|Od Kupfundusz.pl | Szacowany czas czytania artykułu: 5 minut
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z kosztami. Najważniejsze z nich to opłaty dystrybucyjne (pobierane w momencie nabycia jednostek uczestnictwa) i opłaty obciążające aktywa funduszu. Tej pierwszej można całkowicie uniknąć, choćby inwestując na naszej Platformie. W przypadku opłat obciążających aktywa nie da się ich uniknąć, ale można wybierać takie fundusze, w których te koszty są niskie.
Dlaczego warto zwracać uwagę na koszty? Bo to jeden z ważnych czynników wpływających na wyniki funduszu, szczególnie te długoterminowe. Gdy koszty są niskie, to bez względu na warunki rynkowe zawsze wspierają stopy zwrotu. Warto więc wybierać te fundusze, które na tle konkurentów mają niskie opłaty. Według opracowanej przez Analizy Online metodologii tanie fundusze to takie, które nie pobierają opłaty zmiennej za sukces, a opłata bieżąca, w której skład wchodzi również stała opłata za zarządzanie, nie przekracza konkretnego poziomu.
Obecnie warunki „taniego funduszu” spełniają 32 fundusze, z których aż 27 jest dostępnych na KupFundusz.pl.
Tak duża reprezentacja tanich funduszy na naszej platformie to zasługa poszerzenia oferty o subfundusze indeksowe z inPZU od 7 listopada 2022 r. Tym samym dajemy dostęp do wszystkich funduszy indeksowych oferowanych na krajowym rynku, które pozwalają zbudować ekspozycję na różne klasy aktywów, w różnych regionach świata.
Fundusze indeksowe inPZU poszerzyły m.in. ofertę tanich funduszy dłużnych:
inPZU Inwestycji Ostrożnych to jeden z najtańszych funduszy na rynku, jego opłaty bieżące za 2021 rok wynosiły zaledwie 0,04%. Jest to też fundusz o najniższym ryzyku z całego parasola inPZU, inwestuje głównie w obligacje skarbowe o zmiennym oprocentowaniu lub o stałym z krótkim terminie zapadalności. W tym roku, do końca października – mimo wielu perturbacji rynkowych, jako jeden z niewielu – wypracował zysk.
inPZU Obligacje Polskie jest bardzo podobny w konstrukcji do obecnego już na Platformie Goldman Sachs Indeks Obligacji, czyli inwestuje tak, aby odwzorowywać stopy zwrotu indeksu polskich obligacji skarbowych TBSP. W jego skład wchodzą obligacje zerokuponowe oraz obligacje o stałym oprocentowaniu o krótkim, średnim i długim terminie zapadalności. W porównaniu do konkurenta ma nieco niższe koszty.
Kolejne dwa fundusze dłużne z inPZU pozwalają na wyjście za granicę, dodatkowo są zabezpieczone przed ryzykiem kursowym (hedging):
inPZU Obligacje Rynków Wschodzących inwestuje w obligacje wielu różnych emitentów z rynków wschodzących tak, by odzwierciedlić stopy zwrotu indeksu JPMorgan EMBI Global Diversified.
inPZU Obligacje Inflacyjne inwestuje w obligacje indeksowane inflacją emitowane przez różne państwa rozwinięte, głównie amerykańskie, brytyjskie i francuskie. Indeksem, który stara się odzwierciedlać, jest Bloomberg World Govt Inflation-Linked All Maturities TR.
W gronie tanich funduszy dłużnych znalazł się także:
Generali Konserwatywny - fundusz powstały z przekształcenia Generali Obligacje: Nowa Europa. Po zmianie jest to fundusz krótkoterminowych papierów dłużnych, inwestujący w obligacje skarbiwe i papiery gwarantowane przez Skarb Państwa. Fundusz z ryzykiem SRRI na poziomie maksymalnie 2 jest skierowany do inwetsorów konserwatywnych. Wraz ze zmianą strategii jego koszty zostały obniżone.
Jedynym funduszem mieszanych dostępnym na Platformie, który spełnia kryteria „taniego funduszu” jest Rockbridge Neo Ochrony Wzrostu (dawny MetLife). Fundusz ten działa już wiele lat i w tym okresie niespecjalnie się wyróżnił. Przez te 10 lat tylko raz w 2017 roku wypracował zysk.
Oferta tanich funduszy akcyjnych na naszej platformie jest na tyle bogata (15 produktów), że pozwala na szeroką dywersyfikację portfela.
Mamy trzy fundusze akcji polskich: dwa indeksowe dążące do odwzorowania mieszanki indeksów krajowej giełdy WIG20 i mWIG40, przy czym inPZU Akcje Polskie stawia na indeksy dochodowe (czyli liczące także wypłacone dywidendy), a PKO Akcji Rynku Polskiego – indeksy cenowe. Trzeci z funduszy Goldman Sachs Indeks Odpowiedzialnego Inwestowania także ma charakter pasywny – inwestuje w zgodzie z duchem ESG, czyli tak by odzwierciedlać skład i wyniki indeksu WIG ESG.
Kolejne tanie fundusze akcyjne pozwalają na zbudowanie ekspozycji na różne regiony. Są to głównie fundusze indeksowe. Dwa z nich dają ekspozycję na rynek amerykański, dwa na rynki wschodzące, dwa na rynki europejskie (rozwinięte), dwa na globalne rynki rozwinięte, przy czym jeden z nich zgodnie z kryteriami ESG oraz po jednym: na rynek japoński i na region Europy Środkowo-Wschodniej (CEEplus). Fundusze te różnią się m.in. tym, jakie mają indeksy do odzwierciedlenia, czy te indeksy mają charakter cenowy czy dochodowy (łatwo je poznać po dopisku Total Return w nazwie). Poza tym mają różne podejście do budowy portfela. Podczas gdy w jednych zarządzający replikują skład indeksu (czyli inwestują bezpośrednio w akcje reprezentowane w indeksie), tak w drugich inwestują w wybrane ETF-y zagraniczne.
Ostatnia grupa tanich funduszy to produkty pozwalające na zbudowanie ekspozycji na różne sektory rynku. Tu mamy już jedynie fundusze indeksowe z oferty inPZU, które mają na celu odwzorowanie stóp zwrotu różnych indeksów sektorowych. Operują na globalnych rynkach spółek z sektora nieruchomości, zielonej energii, IT, wydobycia i przetwarzania złota oraz innych surowców, wszystkie w oparciu o indeksy MSCI.
Wszystkie fundusze inwestujące na rynkach zagranicznych mają zabezpieczone ryzyko kursowe, czyli stopy zwrotu wyrażone w PLN są zbliżone do stóp zwrotu wyrażonych w walutach, w których inwestują (np. w USD).
➡️➡️➡️ Załóż bezpłatne konto i zacznij regularnie inwestować.
➡️➡️➡️ Więcej na temat zakładania konta dowiesz się z naszej krótkiej instrukcji: Jak zacząć inwestować?
Podziel się na:
Sesja wygaśnie za:
Rozpocznij dyskusję
Komentarze (0)