Centrum pomocy

Aby otworzyć konto na KupFundusz.pl i inwestować w fundusze bez wychodzenia z domu, należy przygotować:

• telefon komórkowy z kamerą i dostępem do internetu,
• dowód osobisty lub paszport,
• numer rachunku bankowego w polskim banku.

Cały proces rejestracji zajmuje kilkanaście minut.

Konto na KupFundusz.pl może otworzyć każda osoba fizyczna, która:

• posiada obywatelstwo polskie lub zagraniczne,
• jest pełnoletnia,
• ma pełną zdolność do czynności prawnych,
• posiada aktualny dokument tożsamości (dowód lub paszport),
• posiada rachunek bankowy prowadzony w banku w Polsce.
Klientami KupFundusz SA mogą być także firmy. Aby otworzyć konto dla firmy, należy skontaktować się z nami telefonicznie lub za pośrednictwem formularza kontaktowego.

Nie. Na KupFundusz.pl można otworzyć tylko jedno konto.

Podczas zakładania konta na KupFundusz.pl należy posiadać:

• aktualny dokument tożsamości - dowód osobisty lub paszport (w celu identyfikacji tożsamości);
• adres e-mail i adres korespondencyjny (w celu przesyłania potwierdzeń dokonywanych transakcji, informacji podatkowych oraz innych ważnych informacji dotyczących konta);
• numer telefonu (w celu autoryzacji składanych zleceń i na wypadek konieczności kontaktu w ważnych sprawach związanych z kontem klienta)
• numer rachunku bankowego (w celu wypłaty środków po sprzedaży jednostek uczestnictwa funduszy oraz weryfikacji tożsamości klienta).

Zakres danych i informacji, które należy podać podczas otwierania konta oraz składania zleceń nabycia i sprzedaży funduszy, wynika z przepisów prawa oraz jest wymagany przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych zarządzające funduszami.
KupFundusz.pl nie zbiera i nie gromadzi nadmiarowych danych.

Nie, na KupFundusz.pl można zakładać wyłącznie rejestry indywidualne.

Nie, na KupFundusz.pl może inwestować tylko osoba pełnoletnia.

• szefowie państw i rządów, ministrowie, wiceministrowie oraz sekretarze stanu,
• członkowie parlamentu lub podobnych organów ustawodawczych,
• członkowie organów zarządzających partii politycznych,
• członkowie sądów najwyższych, trybunałów konstytucyjnych oraz innych organów sądowych wysokiego szczebla,
• członkowie trybunałów obrachunkowych lub zarządów banków centralnych,
• ambasadorowie, chargés d’affaires,
• wyżsi oficerowie sił zbrojnych,
• członkowie organów administracyjnych, zarządczych lub nadzorczych przedsiębiorstw państwowych, spółek z udziałem Skarbu Państwa, w których ponad połowa akcji albo udziałów należy do Skarbu Państwa lub innych państwowych osób prawnych,
• dyrektorzy, zastępcy dyrektorów oraz członkowie organów organizacji międzynarodowych lub osoby pełniące równoważne funkcje w tych organizacjach,
• dyrektorzy generalni w urzędach naczelnych i centralnych organach państwowych,
• dyrektorzy generalni urzędów wojewódzkich,
• inne osoby zajmujące stanowiska publiczne lub pełniące funkcje publiczne w organach państwa lub centralnych organach administracji rządowej.

Do grona osób o statusie PEP należą również:

• bliscy współpracownicy osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne, czyli osoby fizyczne będące wspólnie z osobą o statusie PEP beneficjentami rzeczywistymi osób prawnych, jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej lub trustów,
• osoby fizyczne, które utrzymują z PEP inne bliskie stosunki związane z prowadzoną działalnością gospodarczą,
• osoby fizyczne będące jedynym beneficjentem rzeczywistym osób prawnych, jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej lub trustów, co do których wiadomo, że zostały utworzone po to, by osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne odnosiła z nich faktyczne korzyści.

Ponadto Ustawodawca uwzględnił w grupie PEP również członków rodziny osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne, którymi są:

• małżonek lub osoba pozostająca we wspólnym pożyciu z osobą o statusie PEP,
• dziecko osoby o statusie PEP i jego małżonek lub osoba pozostająca we wspólnym pożyciu,
• rodzice osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne.

Po zakończonym procesie weryfikacyjnym, klient otrzymuje wiadomość e-mail lub SMS z informacją o aktywacji strefy transakcyjnej. Od tego momentu jest możliwy zakup funduszy. Wystarczy zalogować się na swoje konto na KupFundusz.pl, przejść do zakładki „Fundusze”, wybrać fundusz i dodać go do koszyka. W koszyku należy wpisać kwotę zlecenia, a następnie złożyć i opłacić zlecenie.

W tym celu należy utworzyć nowe hasło. Na stronie logowania należy kliknąć w link "Nie pamiętam numeru klienta lub hasła", następnie wybrać „Nie pamiętam hasła”, uzupełnić numer klienta oraz adres e-mail. Na podany adres e-mail zostanie wysłana instrukcja dotycząca sposobu nadania nowego hasła.

W tym celu należy na stronie logowania kliknąć w link "Nie pamiętam numeru klienta lub hasła", a następnie wybrać „Nie pamiętam numeru klienta” i wpisać swój adres e-mail. Na podany adres e-mail zostanie wysłane przypomnienie numeru klienta.

Zazwyczaj konto jest blokowane z powodu 3-krotnego wpisania nieprawidłowego numeru klienta lub hasła. Blokada trwa 30 minut i po tym czasie zostanie automatycznie usunięta. Aby przyspieszyć proces odblokowania konta, należy skontaktować się z nami telefonicznie.

Wideoweryfikacja wraz z potwierdzeniem autentyczności dokumentu tożsamości może być przeprowadzona na jeden z poniższych sposobów:

• automatyczna weryfikacji przy użyciu aparatu i kamery w telefonie komórkowym;
• wideorozmowa z pracownikiem KupFundusz SA, przy użyciu kamery w komputerze lub telefonie;
• bezpośrednie spotkanie z pracownikiem KupFundusz SA w Punkcie Obsługi Klienta, przy ulicy Skierniewickiej 10A w Warszawie.

Weryfikacja tożsamości i rachunku bankowego za pośrednictwem danych pochodzących z banku klienta może być przeprowadzona na jeden z poniższych sposobów:

• przekazanie danych bezpośrednio z banku klienta za pomocą usługi MojeID – to najszybszy i najprostszy sposób, gdyż przy jego użyciu nie trzeba wykonywać przelewu weryfikacyjnego;
• dokonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł, zrealizowanego z rachunku bankowego klienta zarejestrowanego na naszej platformie na konto bankowe KupFundusz SA poprzez:
• automatyczną płatność online, jeżeli bank klienta należy do systemu płatności internetowych Autopay lub Paybynet;
• zeskanowanie kodu QR aplikacją bankową na telefonie klienta i następnie dokonanie przelewu zgodnie z instrukcją banku;
• bezpośredni przelew z serwisu transakcyjnego banku - należy skopiować dane do przelewu z naszej strony, a następnie dokonać płatności w tradycyjny sposób.
Nasi pracownicy sprawdzają zgodność danych podanych podczas rejestracji konta na naszej platformie, z danymi, które klient podał w swoim banku. Kwota 1 zł zostaje zwrócona klientowi, niezależnie od wyniku weryfikacji.

• źle wykadrowane zdjęcie, które nie zawiera wszystkich elementów, niezbędnych do automatycznej weryfikacji;
• słaba jakość zdjęcia - zdjęcie jest rozmazane, prześwietlone lub wykonane w zbyt ciemnym pomieszczeniu, co uniemożliwia odczytanie danych;
• niezgodność danych wskazanych podczas rejestracji konta na KupFundusz.pl, z danymi z dokumentu tożsamości.

Powodem negatywnej weryfikacji mogą być również problemy z nierozpoznaniem twarzy klienta które mogą być spowodowane:

• poruszaniem telefonu podczas wykonywania nagrania;
• nietrzymaniem kamery telefonu naprzeciwko swojej twarzy;
• obecnością innych osób w kadrze podczas nagrania;
• wykonywaniem ruchów twarzy niezgodnych z instrukcją podawaną w trakcie nagrania;
• złym oświetleniem podczas nagrania.

Jeżeli weryfikacja otrzymała status "negatywna" można wykonać ją ponownie z uwzględnieniem powyższych uwag.

Czas potrzebny na weryfikację przelewem bankowym jest uzależniony od wyboru metody płatności.

• Jeżeli klient wybrał automatyczny system płatności Autopay, a dane osobowe i adresowe wskazane w procesie rejestracji konta na KupFundusz.pl i na rachunku bankowym klienta są zgodne, weryfikacja może odbyć się automatycznie w ciągu maksymalnie kilku minut.
• Jeżeli system stwierdzi rozbieżności, wówczas weryfikacja automatyczna wymaga interwencji pracownika KupFundusz.pl, co wydłuża czas o kilka do kilkunastu godzin, w zależności od pory dnia i godziny wykonania przelewu.
• Jeżeli klient zdecydował się na zwykły przelew bankowy, w tym za pomocą kodu QR lub poprzez system płatności Paybynet, weryfikacja może potrwać do 1 dnia roboczego.
  Te rodzaje przelewu weryfikacyjnego wykonywane są przez tradycyjny system elektronicznych rozliczeń międzybankowych Elixir, więc czas otrzymania przez KupFundusz.pl przelewu zależny jest od najbliższej godziny sesji rozliczeniowej banku klienta, z którego wychodzi przelew oraz sesji przychodzącej banku KupFundusz SA (w tym przypadku jest to BNP Paribas Bank Polska SA).

W szczególnych przypadkach czas weryfikacji może być dłuższy.

Podczas weryfikacji sprawdzamy:

• imię i nazwisko klienta – przelew musi zostać wykonany z rachunku, którego klient jest właścicielem;
• numeru rachunku bankowego klienta – numer rachunku, z którego otrzymaliśmy przelew musi być zgodny z numerem rachunku podanym na platformie;
• adres zamieszkania lub korespondencyjny klienta - adres na przelewie musi być zbieżny z adresem zamieszkania lub korespondencyjnym, który został podany w trakcie rejestracji konta na KupFundusz.pl;
• tytuł przelewu – powodem odrzucenia może być brak danych lub niewłaściwe dane w tytule przelewu.

W przypadku odrzucenia przelewu weryfikacyjnego, na adres e-mail klienta wyślemy informację o przyczynie jego odrzucenia. Po otrzymaniu informacji można poprawić dane na KupFundusz.pl lub w swoim banku, a następnie dokonać przelewu ponownie.

Dane użytkowników KupFundusz.pl są szyfrowane. Dostęp do bazy danych jest stale monitorowany i ograniczony wyłącznie do osób uprawnionych.

Zmiana właściciela towarzystwa funduszy inwestycyjnych (np. jeden bank sprzedaje TFI innemu bankowi) nie ma wpływu na kwestie organizacyjne samego TFI. Nowy właściciel może zmienić władze TFI i część kadr, w tym osoby zarządzające funduszem i przez to wpłynąć na jakość zarządzania pieniędzmi klientów, jednak z punktu widzenia bezpieczeństwa prawnego środków zgromadzonych w funduszach, zmiana właściciela nic nie zmienia.

• licencjonowani przez Komisję Nadzoru Finansowego doradcy inwestycyjni i maklerzy papierów wartościowych,
• osoby posiadające licencję Chartered Financial Analyst nadawaną przez CFA Institute,
• analitycy finansowi.

Strefa luksemburska to zakres uprawień nadanych do konta klienta KupFundusz.pl, umożliwiający zakup, sprzedaż i zamianę tytułów uczestnictwa zagranicznych funduszy inwestycyjnych, zarejestrowanych w Luksemburgu (tzw. funduszy luksemburskich). Aktualnie w ofercie KupFundusz.pl są fundusze dwóch firm zagranicznych Franklin Templeton i Schroders.

Dostęp do strefy luksemburskiej mogą mieć klienci, którzy:

• posiadają aktywny dostęp do strefy transakcyjnej dla funduszy krajowych;
• ich tożsamość została zweryfikowana podczas spotkania z naszym pracownikiem;
• są polskimi rezydentami.

Klient zgłasza do nas chęć podpisania umowy – telefonicznie lub za pośrednictwem formularza kontaktowego.

Ustalamy z klientem konkretny termin i miejsce spotkania (w siedzibie KupFundusz SA lub w dowolnym miejscu w Polsce, wyznaczonym przez klienta).

Przygotowujemy umowę i przekazujemy ją pracownikowi KupFundusz.pl, który spotka się z klientem.

Podczas spotkania pracownik KupFundusz.pl przekazuje klientowi dwa jednobrzmiące egzemplarze umowy oraz weryfikuje tożsamość klienta na podstawie dokumentu tożsamości.

Klient sprawdza swoje dane, wpisuje datę i podpisuje oba egzemplarze umowy, a następnie przekazuje jeden egzemplarz pracownikowi KupFundusz.pl.

Strefa luksemburska zostanie aktywowana, po dostarczeniu dokumentów do siedziby spółki i ich finalnej weryfikacji.

Strefa luksemburska zostanie aktywowana maksymalnie w ciągu kilku dni roboczych od momentu podpisania umowy przez klienta. O aktywacji strefy luksemburskiej klient zostanie poinformowany w wiadomości SMS.

Konto IKE i IKZE na KupFundusz.pl może założyć każda osoba fizyczna, która ukończyła 18 lat.

Limit wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne w 2025 roku wynosi 26 019 zł.

Limit wpłat na IKZE w 2025 roku wynosi 10 407,60 zł. Osoby samozatrudnione, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą mają wyższy limit. W 2025 roku wynosi on 15 611,40 zł.

Każdego roku limit wpłat na IKE i IKZE jest inny. Jeżeli go przekroczysz, nadpłata zostanie zwrócona na Twoje konto.

• Otwórz konto na KupFundusz.pl lub zaloguj się do platformy.
• Złóż wniosek o nową umowę IKE/IKZE z transferem środków do inPZU FIO na KupFundusz.pl, wskazując z jakiej instytucji będziesz przenosić środki zgormadzone w obecnym IKE/IKZE.
• TFI PZU prześle do Ciebie papierowo (na adres korespondencyjny) lub elektronicznie (tylko dla dotychczasowych klientów serwisu inPZU.pl) dokumenty dotyczące transferu. Wśród nich będzie potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE/IKZE w funduszu inPZU FIO.
• Przekaż obecnej instytucji otrzymany dokument i złóż u nich zlecenie wypłaty transferowej wskazując fundusz inPZU FIO.
• Postępuj zgodnie z procedurami obecnej instytucji.
• Poczekaj na transfer środków i dokumentów z obecnej instytucji do wybranych przez Ciebie funduszy inPZU na KupFundusz.pl. Pamiętaj, proces transferu może zająć maksymalnie 40 dni.
• O transferze środków poinformujemy Cię za pośrednictwem wiadomości SMS.

Zaloguj się do platformy KupFundusz.pl i złóż dyspozycję wpłaty środków. Następnie dokonaj przelewu zadeklarowanej kwoty ze swojego rachunku bankowego. Przelew powinien mieć odpowiednio zdefiniowany tytuł przelewu, podany w dyspozycji.

Możesz również dokonać wpłaty bezpośredniej ze swojego konta bankowego na Twój indywidualny rachunek IKE lub IKZE. W tytule przelewu podaj swoje imię i nazwisko.

Zakładając IKE i/lub IKZE deklarujesz, do których funduszy trafi Twoja wpłata.

W IKE i IKZE inPZU masz do wyboru 28 subfunduszy o zróżnicowanych strategiach inwestycyjnych: 22 tanie fundusze indeksowe oraz 6 funduszy cyklu życia. Udział w każdym subfunduszu nie może być niższy niż 1%.

Jeśli nie wiesz, który fundusz wybrać, możesz skorzystać z gotowego rozwiązania, czyli funduszy cyklu życia. To propozycja dla osób, które nie mają czasu, by śledzić sytuację na rynkach finansowych lub nie posiadają dużego doświadczenia w inwestowaniu.

Zasadą funduszy cyklu życia (zdefiniowanej daty) jest automatyczne dopasowanie składu portfela do założonego terminu zakończenia inwestycji (w tym przypadku jest to moment przejścia na emeryturę) w celu optymalizacji zysku i ograniczenia ryzyka spadku wartości zgromadzonych oszczędności.

Im dłuższy okres oszczędzania, tym w portfelu funduszu zdefiniowanej daty może być więcej akcji, które mają wysoki potencjał zysków, ale również wyższe ryzyko. Im bliżej terminu wypłaty, tym coraz mniej środków inwestowanych jest w akcje, a coraz więcej w bardziej bezpieczne instrumenty np. obligacje. Dzięki takiemu mechanizmowi zmniejszane jest ryzyko obniżenia wartości zgromadzonych w funduszu środków tuż przed terminem wykorzystania oszczędności.

To Ty decydujesz, jak i ile odkładasz. Możesz wpłacać regularnie, np. co miesiąc lub możesz dokonać jednorazowej wpłaty. Minimalna jednorazowa wpłata do programu nie może być niższa niż 100 zł.

Nie. Możesz mieć tylko jedno konto IKZE.

Nie. Możesz mieć tylko jedno konto IKE.

TFI PZU nie otworzy konta IKE i/lub IKZE, jeśli masz już IKE i/lub IKZE w TFI PZU lub innej instytucji finansowej. Posiadania więcej niż jednego IKE i/lub IKZE może grozić odpowiedzialnością karną i skarbową.

Tak. Oba produkty są niezależne.

Tak, ale tylko wówczas, gdy nie było wcześniej wypłaty związanej z osiągnięciem wieku emerytalnego przewidzianego dla IKE (60. rok życia lub osiągnięcie uprawnień emerytalnych i 55. rok życia) lub dla IKZE (65. rok życia).

Nie, jeżeli jest to konto IKE i / lub IKZE w inPZU FIO.
Tak, jeżeli jest to konto z funduszami w PZU FIO Parasolowy.

Tak, jest to możliwe. Po ukończeniu 60. roku życia można założyć IKE, ale pod warunkiem, że będzie to Twoje pierwsze IKE i wcześniej nie dokonałeś/-aś wypłaty środków z IKE i nie skorzystałeś/-aś ze zwolnienia podatkowego.

Pamiętaj jednak, że aby skorzystać ze zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych wpłaty muszą być dokonane przynajmniej w 5. kolejnych latach kalendarzowych lub ponad połowa wszystkich wpłat na IKE musi być dokonana nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.

Tak, jest to możliwe. Po ukończeniu 65. roku życia można założyć IKZE, ale pod warunkiem, że będzie to Twoje pierwsze IKZE i wcześniej nie dokonałeś/-aś wypłaty środków z IKZE i nie skorzystałeś/-aś ze zwolnienia podatkowego.

W przypadku IKZE limit wiekowy uprawniający do preferencji podatkowych wynosi 65 lat, ale warunkiem jest dokonywanie wpłat do programu przez co najmniej 5 kolejnych lat kalendarzowych.

Pamiętaj, że w IKZE nie ma możliwości wypłaty części pieniędzy – możesz tylko zlikwidować konto i podjąć cały kapitał. Dodatkowo, nawet po osiągnięciu 65. roku życia całość wypłaty zostanie opodatkowana stawką 10%. A do tego wcześniejsza (przed upływem 5 lat) likwidacja IKZE będzie skutkowała naliczeniem podatku PIT (wg obowiązującej Cię stawki podatkowej) od całej kwoty wypłaty.

TFI PZU wyśle do Ciebie:

• umowę o prowadzenie IKE/IKZE w funduszu inPZU FIO;
• potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE/IKZE w funduszu inPZU FIO;
• coroczne zestawienie wpłat, wypłat i salda kont IKE i/lub IKZE na początku każdego roku za rok poprzedni.

TFI PZU w terminie do ostatniego dnia lutego każdego roku, prześle do Ciebie dokument zawierający informacje o wszystkich transakcjach dokonanych na koncie IKZE i/lub na koncie IKE w poprzednim roku kalendarzowym.

Na podstawie tego dokumentu, w zależności od programu, należy zgłosić do urzędu skarbowego ulgę podatkową lub dochód. Ulga podatkowa lub dochód powinny być uwzględnione na właściwym formularzu PIT do końca kwietnia.

Tak. Alokacja nowej składki będzie obowiązywać po przetworzeniu zlecenia.

Założeniem programu jest oszczędzanie na emeryturę, dlatego zwolniona z opodatkowania jest wypłata po ukończeniu 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia (przepisy przewidują dodatkowe warunki do skorzystania ze zwolnienia).

W dowolnym momencie możesz wypłacić część lub całość zgromadzonych na IKE środków. Wtedy jednak zapłacisz podatek od dochodów kapitałowych.

Założeniem IKZE jest oszczędzanie na emeryturę, dlatego uczestnicy programu, którzy dokonają wypłaty po 65. roku życia nie zapłacą podatku od zysków kapitałowych. Będą jednak musieli zapłacić 10% podatek dochodowy.

W dowolnym momencie możesz wycofać wszystkie środki z IKZE składając dyspozycję zwrotu. W takiej sytuacji zapłacisz podatek dochodowy wg obowiązującej Cię stawki podatkowej, naliczony od sumy wpłat i zysku z inwestycji.

W odróżnieniu od IKE, w IKZE nie można wypłacić części środków w trakcie trwania programu. Możliwa jest jedynie wypłata całości zgromadzonego kapitału.

Zgodnie z Regulaminem IKE i IKZE wypłata środków z programu powinna nastąpić w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia złożenia przez oszczędzającego wniosku o wypłatę.

W przypadku wcześniejszej wypłaty (przed zakończeniem programu) Regulamin określa następujące terminy:

• IKE - wypłata całości środków powinna trwać nie dłużej niż 7 dni kalendarzowych;
• IKE - wypłata części środków powinna trwać nie dłużej niż 30 dni kalendarzowych;
• IKZE - wypłata całości środków powinna trwać nie dłużej niż 7 dni kalendarzowych.

Podczas składania wniosku o zawarcie umowy IKE i/lub IKZE możesz wskazać osoby uprawnione. To osoby, które w przypadku Twojej śmierci, otrzymają środki zgromadzone na IKE i/lub IKZE.

Osobę uprawnioną możesz dodać w każdej chwili. Jeżeli nie zostaną wskazane, środki zgromadzone na IKE i/lub IKZE wejdą do masy spadkowej i otrzymają je spadkobiercy.

Po odziedziczeniu środków z IKE osoba uprawniona może wypłacić je w całości na wskazane konto bankowe lub przenieść je na swoje IKE lub do pracowniczego programu emerytalnego.

Niezależnie od decyzji osoby wskazanej czy spadkobierców oszczędzającego, środki z IKE są zawsze zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych oraz podatku od spadków i darowizn.

Przy dziedziczeniu z IKZE wypłata pieniędzy z konta zmarłego podlega opodatkowaniu 10% zryczałtowanym podatkiem dochodowym. Nie zostanie on pobrany tylko wtedy, gdy uprawniony lub spadkobierca zdecyduje się na przeniesienie zgromadzonego przez zmarłego kapitału na swoje IKZE. Wówczas podatek zostanie pobrany dopiero przy wypłacie.

Osoby uprawnione i pełnomocników możesz ustanowić przy składaniu wniosku o otwarcie konta IKE i/lub IKZE oraz w dowolnym momencie w trakcie trwania umowy.

Tak. Taka dyspozycja nie jest składana raz na zawsze - możesz ją w każdej chwili odwołać i zmienić.
Jeśli nie wyznaczysz osób uprawnionych, wówczas środki przypadną spadkobiercom ustawowym lub testamentowym.

Osobie uprawionej przysługują środki z IKE/IKZE po śmierci oszczędzającego. Może te środki wypłacić na konto bankowe lub przenieść na swoje IKE/IKZE.

Pełnomocnik może w imieniu oszczędzającego składać dyspozycje w zależności od zakresu udzielonego pełnomocnictwa:

• pełnomocnictwo ogólne – pełnomocnik ma te same prawa co oszczędzający z mocy Kodeksu Cywilnego;
• pełnomocnictwo szczegółowe – pełnomocnik może wykonywać wypłaty i zwroty, albo zmieniać alokację portfela, lub wykonywać obie te czynności łącznie.

Fundusze inwestycyjne pobierają (lub mogą pobierać) następujące opłaty:

• Opłata stała za zarządzanie to najważniejsza z pobieranych opłat. Pokrywane są z niej koszty funkcjonowania funduszu. Opłata jest naliczana w każdym dniu wyceny jednostki funduszu i ugwzlędniona już w jego wynikach.
• Opłata zmienna za zarządzanie (success fee) jest pobierana, gdy zarządzającemu funduszem uda się osiągnąć wynik lepszy od założonego (ponad benchmark lub stopę referencyjną).
  Opłata jest naliczana w każdym dniu wyceny jednostki funduszu i uwzględniona już w jego wynikach.
• Opłaty organizacyjne i administracyjne pokrywane przez fundusz to przede wszystkim opłaty za prowadzenie rachunku przez depozytariusza i na rzecz agenta transferowego, dbającego o rozliczenia transakcji klientów. Są naliczane w każdym dniu wyceny jednostki funduszu i uwzględnione już w jego wynikach.
• Opłaty transakcyjne są związane z realizacją transakcji kupna i sprzedaży instrumentów finansowych. Są naliczane w każdym dniu wyceny jednostki funduszu i uwzględnione już w jego wynikach.
• Opłata manipulacyjna (inaczej: opłata dystrybucyjna, umorzeniowa, za konwersję lub zamianę funduszu) pomniejsza kwotę przeznaczoną na inwestycje.
  KupFundusz.pl nie pobiera opłat manipulacyjnych, a nasi klienci zawsze inwestują 100% wartości swoich środków i otrzymują 100% wartości kapitału wynikającego ze sprzedaży funduszy.

Zyski osiągnięte z inwestycji w fundusze inwestycyjne są obciążone podatkiem od dochodów kapitałowych.

KupFundusz.pl to supermarket internetowy z funduszami inwestycyjnymi. Aby dokonać zakupu jednostek uczestnictwa wybranego funduszu należy:

• dodać fundusz do koszyka,
• zadeklarować kwotę, jaką chce się zainwestować,
• zaakceptować niezbędne zgody i oświadczenia,
• złożyć zlecenie, a następnie je opłacić.

Cały proces trwa kilka minut i jest przedstawiony w poniższym filmie.

Aby dokonać wpłaty do wybranego funduszu inwestycyjnego, należy wybrać jedną z trzech dostępnych metod:

• system płatności internetowych Paybynet, prowadzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową;
• zeskanowanie kodu QR za pośrednictwem aplikacji bankowej w telefonie, a następnie dokonanie przelewu zgodnie z instrukcją banku;
• przelew tradycyjny ze swojego rachunku bankowego.

W przypadku niektórych TFI lub funduszy opcja płatności przez system Paybynet jest niedostępna.

Numer rachunku bankowego funduszu, na który należy wpłacić środki jest udostępniony klientowi po złożeniu zlecenia. Wraz z numerem rachunku bankowego, podajemy również tytuł przelewu, który pozwala instytucji finansowej na prawidłowe zaksięgowanie wpłaty.

Wpłat do funduszy można dokonywać wyłącznie w polskiej walucie.

Przelew środków na rachunek klienta wykonywany jest najwcześniej w kolejnym dniu roboczym po rozliczeniu zlecenia sprzedaży. Szczegółowe zasady wypłaty środków są opisane w prospekcie informacyjnym lub statucie danego funduszu.

Po złożeniu zlecenia, środki ze sprzedaży funduszu (umorzenia jednostek uczestnictwa) wpłyną na rachunek bankowy klienta, zarejestrowany na KupFundusz.pl.

W celu zmiany numeru rachunku bankowego, należy zalogować się na swoje konto na KupFundusz.pl, wejść w "Ustawienia" i sekcję "Rachunek i komunikacja", a następnie wpisać nowy numer rachunku bankowego. Proces zatwierdzenia zmiany rachunku jest dwuetapowy:

• najpierw na adres e-mail klienta zarejestrowany na KupFundusz.pl wysyłamy powiadomienie o rozpoczętym procesie zmiany danych wraz z linkiem do potwierdzenia zmiany;
• następnie w celu zatwierdzenia operacji, klient musi wykonać przelew weryfikacyjny na kwotę 1 PLN z nowego rachunku bankowego.

Po dokonaniu weryfikacji pieniądze zostaną zwrócone na konto. Nowy rachunek bankowy musi należeć do klienta KupFundusz.pl.

Do czasu zweryfikowania nowych danych, klient nie może dokonywać transakcji oraz składać kolejnych dyspozycji dotyczących zmiany danych.

Obecnie nie ma takiej możliwości.

Inwestując w fundusze nie można być pewnym potencjalnych zysków, ale też możliwych strat. Zależą one od rodzaju funduszu, efektywności zarządzania, opłat jakie pobiera fundusz oraz przede wszystkim od koniunktury na rynku. Premią za podejmowane ryzyko jest możliwość osiągnięcia zysków przewyższających oprocentowanie lokat bankowych.

Fundusze inwestycyjne nie gwarantują realizacji celów inwestycyjnych ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej zapoznaj się z prospektem informacyjnym funduszu, w tym z opisem czynników ryzyka, informacjami podatkowymi oraz wskazaniem opłat manipulacyjnych.

Fundusze inwestycyjne to forma lokaty kapitału.

Fundusze inwestycyjne gromadzą środki wielu osób i inwestują je w różne aktywa finansowe (np. akcje, obligacje, nieruchomości), zgodnie z wcześniej określoną strategią inwestycyjną. Dzięki temu nawet osoby z niewielkim kapitałem mogą uczestniczyć w dużych inwestycjach.

Podstawowym zadaniem funduszy inwestycyjnych jest pomnażanie pieniędzy powierzonych mu przez uczestników. Dzięki dywersyfikacji inwestycji, czyli rozłożeniu środków na wiele różnych aktywów, fundusze inwestycyjne istotnie ograniczają ryzyko utraty kapitału.

Fundusze inwestycyjne to atrakcyjna opcja dla osób, które chcą inwestować, ale nie mają wystarczającej wiedzy lub czasu. Dzięki temu są doskonałym rozwiązaniem zarówno dla początkujących, jak i doświadczonych inwestorów.

Wyróżniamy różne kategorie funduszy inwestycyjnych w zależności od rodzaju prowadzonej polityki inwestycyjnej, takie jak:

Fundusze obligacji (dłużne) inwestują kapitał w różne rodzaje obligacji: skarbowe, komunalne i przedsiębiorstw, a także listy zastawne, bony skarbowe, itp. Większość funduszy obligacji to produkty o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, choć również w ich przypadku trzeba się liczyć z możliwymi stratami w krótszych okresach.

Fundusze mieszane inwestują cześć środków w akcje lub inne instrumenty udziałowe, a pozostały kapitał lokują w obligacjach i innych papierach dłużnych. W ramach tej kategorii wyróżniamy fundusze zrównoważone (udział akcji w portfelu stanowi od 40% do 60%), fundusze stabilnego wzrostu (mają do 40% akcji w portfelu) oraz fundusze ochrony kapitału (dążą do zabezpieczenia się przed spadkiem wartości jednostki uczestnictwa poniżej określonego poziomu). Im większy udział w portfelu akcji w portfelu funduszu, tym potencjalny zysk oraz ryzyko jest większe.

Fundusze aktywnej alokacji w odróżnieniu od funduszy mieszanych mają zmienny udział akcji i obligacji, który może się wahać od 0% do 100%. Wpływ na zyski i ryzyko w tych funduszach mają decyzje alokacyjne zarządzającego oraz aktualna koniunktura na rynku. Dobrze zarządzane fundusze aktywnej alokacji mogą osiągać wyższe zyski niż fundusze zrównoważone, a w przypadku dekoniunktury generować niższe straty niż fundusze stabilnego wzrostu.

Fundusze akcyjne mogą osiągać wysoki zysk, przy jednoczesnym wysokim poziomie ryzyka inwestycyjnego. Inwestują przede wszystkim w akcje oraz różnego rodzaju udziałowe papiery wartościowe, np. prawa poboru, prawa do akcji lub kwity depozytowe. Do tej kategorii zaliczane są fundusze, dla których udział akcji w aktywach wynosi co najmniej 66 proc. Przy korzystnej koniunkturze są w stanie osiągnąć wysoką stopę zwrotu, z kolei podczas bessy mogą przynieść istotne straty. W tej grupie znajdziemy np. fundusze akcji polskich uniwersalnych, akcji polskich małych i średnich spółek czy akcji zagranicznych.

Fundusze surowcowe lokują aktywa w instrumenty finansowe powiązane z rynkami surowcowymi, głównie w akcje spółek surowcowych lub instrumenty pochodne, których aktywami bazowymi są surowce. To fundusze o bardzo wysokim ryzyku inwestycyjnym.

Jednostka uczestnictwa to udział w funduszu inwestycyjnym, który pokazuje, jaką część majątku funduszu posiada inwestor.

Wartość jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego otwartego zmienia się zazwyczaj w każdy dzień roboczy i zależy od wyceny aktywów w jego portfelu.

Jednostki uczestnictwa występują w funduszach otwartych oraz specjalistycznych funduszach inwestycyjnych otwartych, natomiast w funduszach zamkniętych emitowane są certyfikaty inwestycyjne.

Fundusze inwestycyjne w Polsce dzielą się na trzy główne typy pod względem prawnym:

• fundusze inwestycyjne otwarte (FIO),
• specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte (SFIO),
• fundusze inwestycyjne zamknięte (FIZ).
  
  Fundusze inwestycyjne otwarte (FIO) to najbardziej popularna forma funduszy dostępnych dla szerokiego grona inwestorów. Charakteryzuje się tym, że jednostki funduszy inwestycyjnych otwartych można nabywać i umarzać (czyli sprzedawać) w dowolnym momencie, a ich wycena odbywa się zazwyczaj w każdy dzień roboczy.
  
  Specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte (SFIO) działają na podobnych zasadach jak FIO, ale mogą wprowadzać ograniczenia dotyczące dostępu – na przykład kierować ofertę tylko do określonej grupy inwestorów, np. inwestujących w ramach określonego produktu, czy posiadających większy kapitał. Specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte mają również większą elastyczność w polityce inwestycyjnej.
  
  Fundusze inwestycyjne zamknięte (FIZ) różnią się tym, że emitują określoną liczbę certyfikatów inwestycyjnych. Inwestorzy mogą je kupić zazwyczaj w ramach emisji lub na giełdzie, jeśli ich certyfikaty są notowane na GPW. FIZ-y często inwestują w mniej płynne aktywa, takie jak nieruchomości czy prywatne spółki, i dlatego ich wycena może być rzadsza – na przykład miesięczna lub kwartalna.

Profil inwestora to opis cech i preferencji danej osoby, które pomagają określić, jaki rodzaj inwestycji będzie dla niej odpowiedni. Uwzględnia m.in. skłonność do ryzyka, horyzont czasowy inwestycji, wiedzę finansową i cele inwestycyjne.

Profil inwestora ustala się na podstawie ankiety inwestycyjnej – to zestaw pytań, który pomaga dopasować ofertę inwestycyjną do Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości, w szczególności Twojego poziomu akceptacji ryzyka. Wynik ankiety pomaga zaproponować odpowiednie fundusze lub produkty inwestycyjne. Na KupFundusz.pl ankietę inwestycyjną można wypełnić w trakcie zakładania konta.

Na KupFundusz.pl jest dostępna oferta funduszy inwestycyjnych otwartych i specjalistycznych funduszy inwestycyjnych otwartych zarządzanych przez 20 polskie towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) i 2 firmy zagraniczne zarządzające aktywami:

• TFI Allianz Polska,
• Caspar TFI,
• Esaliens TFI,
• Templeton AM (Poland) TFI,
• Franklin Templeton,
• Generali Investments TFI,
• Goldman Sachs TFI,
• Investors TFI,
• Ipopema TFI,
• Millennium TFI,
• Noble Funds TFI,
• Pekao TFI,
• PKO TFI,
• PZU TFI,
• QUERCUS TFI,
• Rockbridge TFI,
• Santander TFI,
• Schroders,
• Skarbiec TFI,
• Superfund TFI,
• UNOIQA TFI,
• VIG / C-QUADRAT TFI.