Dorota Pietrzak
IKE inPZU ponownie liderem rynku w rankingu Analizy.pl
Analizy Online, jako niezależny ośrodek analityczny, co roku porównują oferty Indywidualnych Kont Emerytalnych IKE z funduszami inwestycyjnymi, oceniając je pod kątem kosztów, jakości oferty i sposobu zarządzania.
W rankingu kont IKE 2024 przygotowanym przez ekspertów tej instytucji po raz kolejny najwyższą ocenę zdobyło IKE inPZU od TFI PZU, dostępne na platformie KupFundusz.pl.
IKE inPZU wyróżnienie zawdzięcza przede wszystkim:
- wyjątkowo niskim kosztom,
- brakowi opłat dystrybucyjnych,
- rozbudowanej ofercie funduszy inwestycyjnych.
IKE z funduszami indeksowymi inPZU jest jedną z najbardziej konkurencyjnych i atrakcyjnych form długoterminowego oszczędzania na rynku. Michał Duniec, CEO Analizy Online
Co to jest IKE?
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę w ramach tzw. III filaru systemu emerytalnego.
Główną zaletą konta IKE jest możliwość gromadzenia kapitału w sposób korzystny podatkowo — po spełnieniu warunków ustawowych, oszczędności zgromadzone na IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki (19%).
Na IKE możesz wpłacać środki według własnego harmonogramu — nie ma obowiązku stałych ani regularnych wpłat.
W ramach IKE środki mogą być inwestowane w różne instrumenty finansowe, m.in. w fundusze inwestycyjne, obligacje, akcje, ETF-y lub lokaty (zależnie od oferty instytucji finansowej, którą może być: bank, biuro maklerskie czy towarzystwo funduszy inwestycyjnych).
Aby skorzystać z pełni korzyści podatkowych, wypłata środków z IKE musi nastąpić:
- po ukończeniu 60. roku życia (lub 55. roku, jeśli uzyskano wcześniej prawa emerytalne),
- oraz po dokonaniu wpłat w co najmniej 5 latach kalendarzowych lub po wpłacie ponad połowy wartości środków co najmniej 5 lat przed wypłatą.
Limit wpłat na IKE w 2025 roku wynosi 26 019 zł.
Nie pozwól, aby poziom Twojego życia na emeryturze znacząco odbiegał od obecnego. Zadbaj o swoją przyszłość samodzielnie i zainwestuj w ramach IKE i IKZE!Oszczędzaj na emeryturę z KupFundusz.pl
Najważniejsze zalety IKE na KupFundusz.pl
- brak podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie po 60. roku życia (lub 55. po uzyskaniu praw emerytalnych),
- dostęp do 28 strategii inwestycyjnych (funduszy indeksowych i cyklu życia),
- brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta oraz prowizji dystrybucyjnych,
- najniższe opłaty za zarządzanie - tylko 0,5% w skali roku,
- wygodna obsługa online - wszystko w jednym miejscu na KupFundusz.pl.
Jak powstał ranking IKE?
Ranking IKE przygotowany przez Analizy Online to niezależna ocena programów emerytalnych oferowanych w ramach III filaru przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Zestawienie powstaje w oparciu o ankiety przesyłane przez TFI oraz analizę funduszy dostępnych w ramach kont IKE. Pod uwagę są brane wyłącznie podstawowe, publicznie dostępne warianty kont IKE.
Ocena końcowa opiera się na trzech głównych kategoriach, za które łącznie można uzyskać 100 punktów:
- efektywność (max 35 pkt),
- koszty (max 35 pkt),
- oferta (max 30 pkt).
Efektywność
To najważniejsze kryterium, mierzone przy użyciu wskaźnika information ratio, który ocenia relację zysku do ponoszonego ryzyka.
Analizie poddano fundusze z ośmiu podstawowych grup (fundusze akcyjne polskie i globalne, mieszane, obligacyjne krótkoterminowe i długoterminowe), z udziałem wyłącznie tych, które posiadają odpowiednio długą historię – co najmniej 3 lata (fundusze dłużne) oraz 5 lat (fundusze akcyjne i mieszane). Fundusze zbyt młode nie otrzymały punktów w tej kategorii.
Koszty
Ocena uwzględnia poziom opłat za zarządzanie, koszty bieżące oraz obecność lub brak opłat dystrybucyjnych, takich jak prowizje za nabycie, prowadzenie konta czy konwersję funduszy. Niższe koszty premiowane są wyższą punktacją, ponieważ mają kluczowy wpływ na długoterminowy wynik inwestora.
Oferta
Punkty przyznawane są za szerokość oferty funduszy w ramach IKE, dostępność różnych klas aktywów, obecność strategii cyklu życia, możliwość dywersyfikacji oraz obsługę online. Dodatkowym atutem jest możliwość inwestowania w fundusze spełniające kryteria ESG.
Skorzystaj z naszych kalkulatorów i sprawdź, na jaką emeryturę możesz liczyć, dzięki wpłatom na IKE i IKZE.Oblicz swoją emeryturę
Dlaczego IKE inPZU zostało najwyżej ocenione?
W rankingu IKE 2024 opublikowanym przez portal Analizy.pl, IKE z funduszami inPZU otrzymało 82 punkty na 100 możliwych.
Na tak wysoką punktację złożyły się następujące cechy programu:
- Najniższe koszty na rynku – IKE inPZU zdobyło aż 33 punkty na 35 możliwych w kategorii „koszty”, osiągając najlepszy wynik spośród wszystkich analizowanych programów. Całkowite opłaty (obejmujące również koszty administracyjne i operacyjne) mieszczą się w przedziale 0,57–2,1%.
- Brak opłat manipulacyjnych – uczestnicy IKE inPZU nie ponoszą kosztów za otwarcie konta, nabycie jednostek uczestnictwa ani konwersje pomiędzy subfunduszami.
- Stała i niska opłata za zarządzanie – we wszystkich subfunduszach wynosi jedynie 0,5% rocznie, co jest poziomem znacznie niższym niż w większości konkurencyjnych ofert IKE.
- Szeroka oferta funduszy indeksowych – uczestnicy programu mają do wyboru 22 fundusze indeksowe, odwzorowujące stopy zwrotu głównych rynków i klas aktywów, co pozwala na szeroką dywersyfikację portfela.
- Dostępność funduszy ESG – w ofercie znajdują się także fundusze spełniające kryteria zrównoważonego inwestowania (ESG).
- Fundusze cyklu życia – inwestorzy mogą wybrać spośród 6 funduszy zdefiniowanej daty, które automatycznie dostosowują poziom ryzyka do wieku uczestnika, co czyni program wygodnym rozwiązaniem dla osób oszczędzających długoterminowo.
- Przejrzystość i prostota – Analizy Online zwróciły również uwagę na prostą strukturę kosztową i łatwy dostęp do oferty online (także na KupFundusz.pl), co wyróżnia IKE inPZU na tle konkurencji.
IKE i IKZE - na czym polega różnica?
Na rynku, obok IKE, funkcjonuje również IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Oba rozwiązania należą do III filaru systemu emerytalnego i służą temu samemu celowi – gromadzeniu prywatnych oszczędności na przyszłość.
Mimo wspólnej idei różnią się jednak sposobem, w jaki oferują korzyści podatkowe oraz tym, kiedy można z nich w pełni skorzystać.
W przeciwieństwie do IKE, gdzie korzyść pojawia się dopiero przy wypłacie środków, IKZE pozwala co roku odliczać wpłaty od podstawy opodatkowania w zeznaniu PIT.
Przy wypłacie środki z IKZE są objęte zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10%, zamiast podatku Belki. Różny jest także wiek uprawniający do wypłaty – w IKZE można to zrobić po ukończeniu 65 lat.
Dzięki innemu mechanizmowi podatkowemu IKZE bywa wybierane przez osoby szukające bieżących korzyści podatkowych, podczas gdy IKE częściej wybierają ci, którzy stawiają na maksymalną ulgę podatkową przy końcowej wypłacie.
