Dorota Pietrzak
- W tym artykule:
- IKZE inPZU - lider według rankingu Analizy Online
- Co to jest IKZE?
- Jak powstaje ranking IKZE?
- Dlaczego IKZE inPZU zostało najwyżej ocenione?
- Dlaczego warto korzystać z rankingów?
IKZE inPZU - lider według rankingu Analizy Online
W rankingu IKZE 2024 opracowanym przez niezależny portal Analizy.pl, najwyższą ocenę otrzymało IKZE z funduszami inPZU, oferowane na platformie KupFundusz.pl.
IKZE inPZU powtórzyło sukces z 2023 roku i ponownie zostało uznane za najlepszy program emerytalny oparty na funduszach inwestycyjnych.
Doceniono je przede wszystkim za: bardzo niskie koszty, brak opłat dystrybucyjnych, a także szeroką ofertę inwestycyjną.
IKZE oferowane przez KupFundusz.pl wyróżnia się konkurencyjnymi kosztami i szeroką ofertą funduszy indeksowych, co sprawia, że stanowi atrakcyjną opcję dla inwestorów długoterminowych". Michał Duniec, prezes Analizy Online
Co to jest IKZE?
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia emerytalnego) to dobrowolna forma oszczędzania na przyszłość, która – podobnie jak IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) – umożliwia gromadzenie kapitału w ramach wybranej strategii inwestycyjnej, prowadzonej przez instytucję finansową (np. TFI, bank, ubezpieczyciela lub biuro maklerskie).
Dla IKZE co roku obowiązuje roczny limit wpłat, którego nie można przekraczać. W zamian za to inwestor otrzymuje istotną korzyść podatkową – wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy podatku dochodowego, co obniża należny PIT. Aby skorzystać z przywilejów podatkowych, środki należy utrzymać w programie do 65 roku życia.
W 2025 limit wpłat na IKZE wynosi 10 407, 60 zł (dla osób na umowie o pracę) lub 15 611,40 zł dla osób samozatrudnionych.
Najważniejsze zalety IKZE na KupFundusz.pl
- ulga podatkowa co roku - wpłaty można odliczyć od dochodu w PIT - nawet do 4 995,65 zł za 2025 rok;
- brak podatku od zysków kapitałowych (19%) przy wpłacie środków po 65. roku życia;
- długoterminowe inwestowanie w tanie fundusze indeksowe;
- brak opłat dystrybucyjnych i za założenie i obsługę konta;
- wygodna obsługa online - wszystko w jednym miejscu na KupFundusz.pl.
Więcej na ten temat przeczytasz tutaj:
Skorzystaj z naszego kalkulatora IKZE i sprawdź, na jaką emeryturę możesz liczyć, dzięki wpłatom na IKZE.Oblicz swoją emeryturę z IKZE
Jak powstaje ranking IKZE?
Ranking IKZE tworzony przez Analizy Online to niezależna ocena programów emerytalnych oferowanych przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych. W 2024 roku ranking objął 20 instytucji i uwzględnia wyłącznie podstawowe wersje IKZE, dostępne publicznie.
Zestawienie powstaje na podstawie:
- ankiet wypełnianych przez TFI,
- analizy ofert funduszy,
- oceny wyników inwestycyjnych i kosztów, jakie ponosi klient programu.
Ranking IKZE opiera się na 3 głównych kategoriach, za które łącznie można uzyskać 100 punktów.
- Efektywność (max 35 pkt) - wyniki funduszy w relacji do ryzyka, obserwowane w długim okresie;
- Koszty (max 35 pkt) - opłaty za zarządzanie, koszty bieżące, brak lub wysokość opłat dystrybucyjnych, za konto czy konwersję;
- Oferta (max 30 pkt) - zakres dostępnych funduszy, obecność strategii cyklu życia, dostępność online, fundusze ESG.
Dlaczego IKZE inPZU zostało najwyżej ocenione?
W rankingu IKZE 2024 opublikowanym przez portal Analizy.pl, IKZE z funduszami inPZU otrzymało 82 punkty na 100 możliwych.
Niskie koszty - jedna z najtańszych ofert na rynku
- brak opłat dystrybucyjnych,
- bardzo niskie opłaty za zarządzanie funduszami inPZU - 0,5% w skali roku,
- brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku.
Szeroka oferta inwestycyjna - 28 funduszy inPZU
- 22 fundusze indeksowe, które dają ekspozycje na niemal wszystkie wymagane rankingiem klasy aktywów,
- 6 funduszy cyklu życia, które automatycznie dopasowują się do wieku inwestora.
Efektywność i stabilność inwestycji
- dobre wyniki funduszy inPZU w relacji do ryzyka, w szczególności: inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych, inPZU Inwestycji Ostrożnych, inPZU Akcje Amerykańskie, inPZU Akcje Europejskie.
Dlaczego warto korzystać z rankingów?
Wybór odpowiedniego konta IKZE to kluczowy krok dla osób, które chcą długoterminowo budować kapitał z myślą o przyszłej emeryturze.
Na rynku dostępne są różne formy oszczędzania w ramach IKE i IKZE – od funduszy inwestycyjnych, przez konta osobiste i konta oszczędnościowe, aż po konta maklerskie, które dają możliwość samodzielnego inwestowania w akcje, obligacje czy ETF-y.
Dlatego coraz większą popularność zyskują rankingi IKE i IKZE, które porównują ofertę instytucji finansowych pod względem opłat, możliwości inwestycyjnych, dostępnych strategii oraz warunków, na jakich odbywa się prowadzenie konta.
Odpowiednio dobrane konto IKZE pozwala efektywnie wykorzystać coroczne limity wpłat i uzyskać ulgę w PIT, co czyni IKZE jednym z najatrakcyjniejszych narzędzi do prywatnego oszczędzania emerytalnego.
Nie pozwól, aby poziom Twojego życia na emeryturze znacząco odbiegał od obecnego. Zadbaj o swoją przyszłość samodzielnie i zainwestuj w ramach IKE i IKZE!Oszczędzaj na emeryturę z KupFundusz.pl
