Dorota Pietrzak
- W tym artykule:
- Jak przenieść środki zgromadzone na IKE i IKZE do nowej instytucji finansowej?
- Czy można przenieść konta IKE lub IKZE różnego typu?
- Kiedy i dlaczego przenosić IKE lub IKZE?
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to popularne formy dobrowolnego oszczędzania na emeryturę.
Oszczędzając na IKE, czyli Indywidualnym Koncie Emerytalnym do 60 roku życia nie zapłacisz 19% podatku od zysków kapitałowych. Co roku limit wpłat na konto jest wyższy - w 2025 roku wynosi 26 019 zł.
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego oferuje podwójną korzyść - prywatną emeryturę i ulgę w PIT. Co roku możesz odliczyć składkę na IKZE od dochodu i zmniejszyć swój podatek. Aby skorzystać z przywilejów podatkowych, środki musisz utrzymać w programie do 65 roku życia. W 2025 limit wpłat na IKZE wynosi 10 407, 60 zł (dla osób na umowie o pracę) lub 15 611,40 zł dla osób samozatrudnionych.
A co, jeśli chcesz zmienić instytucję, w której prowadzisz swoje IKE lub IKZE?
Jeżeli posiadasz już IKE lub IKZE możesz je bez problemu przenieść do innej instytucji finansowej, np. na KupFundusz.pl.
Głównymi zaletami takiego transferu są:
- brak konieczności wypłaty zgromadzonych środków;
- zachowanie wszystkich przywilejów i ulg podatkowych.
Nie pozwól, aby poziom Twojego życia na emeryturze znacząco odbiegał od obecnego. Zadbaj o swoją przyszłość samodzielnie i zainwestuj w ramach IKE i IKZE!Oszczędzaj na emeryturę z KupFundusz.pl
Jak przenieść środki zgromadzone na IKE i IKZE do nowej instytucji finansowej?
Przeniesienie środków zgromadzonych na IKE lub IKZE wymaga przejścia przez kilka kroków formalnych.
Cały proces jest uregulowany prawnie i dość prosty, choć różni się w zależności od instytucji finansowej i może okazać się czasochłonny. Warto o tym pamiętać, jeżeli chcemy się zdecydować na transfer przed końcem roku kalendarzowego.
Poniżej wyjaśniamy krok po kroku, jak to zrobić.
Proces przeniesienia IKE lub IKZE do nowej instytucji
Wybierz nową instytucję
Najpierw zdecyduj, gdzie chcesz przenieść swoje IKE lub IKZE. Może to być:
- niezależna platforma funduszy inwestycyjnych np. KupFundusz.pl lub towarzystwo funduszy inwestycyjnych (TFI) - jeżeli chcesz inwestować w fundusze inwestycyjne;
- dom maklerski - jeżeli chcesz samodzielnie inwestować w akcje i obligacje;
- bank - najczęściej jest to IKE lub IKZE w formie lokaty lub konta oszczędnościowego;
- firma ubezpieczeniowa - IKE i IKZE będzie powiązane wówczas z polisą ubezpieczeniową.
Zanim jednak zdecydujesz się na wybór nowej instytucji finansowej i podpisanie umowy, porównaj:
- opłaty (za założenie programu, za obsługę i za zarządzanie np. funduszami inwestycyjnymi),
- ofertę inwestycyjną (czyli w jakie instrumenty finansowe będziesz inwestować: fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje, lokaty),
- dostępność online (czy możesz obsługiwać konto w internecie).
Podpisz umowę o nowe IKE lub IKZE
W nowej instytucji finansowej najpierw musisz podpisać umowę o prowadzenie konta IKE lub IKZE. Jednocześnie należy złożyć oświadczenie, że masz już założone IKE lub IKZE i otwierasz konto w trybie transferowym.
Najczęściej można to zrobić online, zwłaszcza w niektórych TFI czy domach maklerskich, a także na platformie inwestycyjnej KupFundusz.pl.
Przykładowo, aby skorzystać z oferty IKE lub IKZE na KupFundusz.pl, musisz posiadać aktywne konto inwestora na platformie. Rejestracja jest bezpłatna i odbywa się online – wystarczy podać dane osobowe, potwierdzić tożsamość i zaakceptować wymagane zgody.
Po utworzeniu konta na KupFundusz.pl możesz od razu rozpocząć proces składania wniosku o IKE lub IKZE z transferem środków do funduszu parasolowego inPZU FIO, wskazując jednocześnie z jakiej innej instytucji finansowej będziesz przenosić środki zgromadzone dotychczas na IKE i IKZE.
Złóż wniosek o wypłatę transferową
Od nowej instytucji otrzymasz potwierdzenie założenia konta IKE lub IKZE. Potwierdzenie założenia konta oraz dyspozycją wypłaty transferowej musisz dostarczyć do instytucji, z której chcesz dokonać transferu środków.
Dyspozycję wypłaty transferowej możesz pobrać ze strony internetowej lub w oddziale dotychczasowej instytucji. W dyspozycji należy wpisać obecny numer rachunku IKE / IKZE oraz nazwę i numer rachunku IKE / IKZE, na który ma być zrealizowany transfer środków.
Jeżeli zakładasz konto IKE lub IKZE na KupFundusz.pl, dokumenty zostaną wysłane przez TFI PZU na Twój adres korespondencyjny (chyba, że masz konto na platformie inPZU.pl - wówczas otrzymasz je elektronicznie).
Wśród nich będzie potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE lub IKZE w funduszu inPZU FIO. Otrzymane dokumenty przekażesz dotychczasowej instytucji i złożysz u nich dyspozycję wypłaty transferowej wskazując fundusz inPZU FIO.
Poczekaj na realizację transferu
Na podstawie otrzymanego potwierdzenia i złożonej dyspozycji wypłaty transferowej obecna instytucja finansowa przetransferuje środki na nowe konto IKE lub IKZE.
Wraz z transferem środków nowa instytucja otrzyma historię twojego konta z informacją o dotychczasowych wpłatach. Dane te są niezbędne do określenia, ile środków można jeszcze odłożyć w danym roku w ramach rocznego limitu oraz do wyliczenia podatku w przypadku całkowitego lub częściowego zwrotu zgromadzonych oszczędności.
W przypadku transferu na KupFundusz.pl cały proces transferu może zająć do 40 dni. O dokonaniu transferu informujemy za pośrednictwem wiadomości SMS.
Przeniesienie środków z IKE lub IKZE na KupFundusz.pl nie wiąże się z żadną opłatą transferową zarówno po stronie KupFundusz.pl, jak i TFI PZU, w którym prowadzone są oba programy emerytalne.
Instytucja przekazująca (czyli ta, z której przenosisz środki) może naliczyć tzw. opłatę transferową, jeśli nie minął określony czas od założenia konta (najczęściej jest to 12 miesięcy). Po tym okresie w większości TFI i banków transfer jest bezpłatny.
Rozpocznij inwestowanie
W momencie, gdy Twoje oszczędności zostaną zaksięgowane na nowym koncie, możesz dokonywać wpłat na IKE lub IKZE w nowej instytucji.
Na KupFundusz.pl możesz inwestować środki w ramach fundusz parasolowego inPZU. Do dyspozycji masz 28 strategii inwestycyjnych: tanich funduszy indeksowych oraz funduszy cyklu życia, które dopasowują się do Twojego wieku.
Czy można przenieść konta IKE lub IKZE różnego typu?
Tak. IKE i IKZE można przenosić dowolnie, nawet między różnymi typami instytucji np. z biura maklerskiego do TFI.
Jeśli np. masz IKE / IKZE założone w domu maklerskim i chcesz przenieść je do instytucji oferującej IKE / IKZE z funduszami inwestycyjnymi, konieczna będzie sprzedaż posiadanych akcji — środki zostaną wtedy przeniesione w formie gotówki, a nowe IKE / IKZE będzie inwestować np. w fundusze.
Najważniejsze, by nie wypłacać środków z IKE czy IKZE samodzielnie – tylko wykonać transfer między instytucjami. Dzięki temu zachowasz wszystkie ulgi podatkowe i nie zapłacisz podatku Belki.
Skorzystaj z naszych kalkulatorów i sprawdź, na jaką emeryturę możesz liczyć, dzięki wpłatom na IKE i IKZE.Oblicz swoją emeryturę
Kiedy i dlaczego przenosić IKE lub IKZE?
Lepsza oferta inwestycyjna
Możesz uznać, że obecne instrumenty finansowe np. fundusze inwestycyjne, akcje czy obligacje są niedopasowane do Twoje strategii, profilu inwestycyjnego lub zbyt kosztowne. Przejście do instytucji oferującej np. tanie fundusze indeksowe czy niższe opłaty może być korzystniejsze w długim terminie.
Warto również kierować się rankingami, które co roku są przygotowywane przez niezależne firmy analityczne. Jednym z nich jest Ranking IKE i Ranking IKZE przygotowywany przez serwis Analizy.pl.
IKE i IKZE inPZU dostępne na KupFundusz.pl od dwóch lat utrzymują pozycję lidera na rynku. Rozwiązania te zostały uznane za najlepsze w niezależnych rankingach Analizy.pl – zarówno w 2023, jak i 2024 roku – dzięki przejrzystym zasadom i najniższym poziomem kosztów wśród ofert emerytalnych.
Niezadowolenie z wyników inwestycyjnych
Jeśli Twoja dotychczasowa inwestycja przynosi niezadowalające stopy zwrotu możesz zdecydować się na przeniesienie środków tam, gdzie oferta dostępnych instrumentów finansowych na koncie IKE czy IKZE będzie bardziej zrozumiała, a wyniki inwestycyjne bardziej stabilne i przewidywalne.
Wysokie opłaty
Wielu klientów odkrywa, że instytucje, w których zakładali IKE lub IKZE kilka lat temu, pobierają wysokie opłaty za prowadzenie konta czy zarządzanie funduszami inwestycyjnymi. Przeniesienie środków do tańszej instytucji - takiej, która nie pobiera opłat za obsługę i otwarcie konta (np. KupFundusz.pl) i oferującej np. tanie fundusze indeksowe (IKE i IKZE z funduszami inPZU) pozwala ograniczyć koszty i zwiększyć efektywność inwestycji.
Wygoda zarządzania kontem
Niektóre instytucje nadal wymagają papierowych wniosków, wizyt w oddziałach czy kontaktu z doradcami. Klienci coraz częściej wybierają platformy tj. KupFundusz.pl, które umożliwiają pełną obsługę kont IKE i IKZE online – bez wychodzenia z domu.
Chęć uproszczenia i konsolidacji
Często osoby posiadające więcej niż jedno konto lub inwestujące w różnych miejscach decydują się na scalenie środków w jednym miejscu – dla lepszej kontroli, przejrzystości i łatwiejszego zarządzania swoim budżetem domowym.
IKE i IKZE to indywidualne prywatne konta emerytalne. Możesz mieć oba konta jednocześnie. Sprawdź, na czym polega różnica?IKE i IKZE - co wybrać?
