Inwestowanie dla początkujących, czyli 7 prostych porad

Inwestowanie pieniędzy to nie to samo co oszczędzanie. Choć nie są to tożsame pojęcia, często stosujemy je zamiennie. Inwestowanie pieniędzy wiąże się z ryzykiem, podczas gdy oszczędzanie powinno być go pozbawione. Czy ryzyko utraty środków jest duże w przypadku oszczędzania na lokacie bankowej lub koncie oszczędnościowym? Nie, ale i zyski są skromne. W praktyce, istotą oszczędzania jest utrzymanie realnej wartości pieniądza, choć przy wysokiej inflacji nawet to jest bardzo trudne. Nie liczymy na wielkie zyski, chcemy tylko uchronić środki przed negatywnym skutkiem inflacji. Jeśli liczymy na coś więcej, musimy inwestować. Zobacz nasz poradnik dla początkujących inwestorów. Dzięki poniższym regułom inwestowanie stanie się łatwiejsze. 

1️. Zastanów się, czy jesteś gotowy inwestować, a więc podjąć choćby minimalne ryzyko

Ktoś spyta – skąd mam wiedzieć? Przecież nigdy nie inwestowałem. Odpowiedź na to pytanie będzie łatwiejsza, jeśli zdamy sobie sprawę, że inwestowanie to nie sprint, a maraton. Inwestuje się przez lata, nie tylko dlatego, żeby poczekać aż zyski urosną do odpowiednich rozmiarów, ale również po to, żeby zminimalizować wpływ wahań koniunktury na rynku. A ta zmienia się jak pory roku, sprawiając, że wyceny instrumentów w naszym portfelu inwestycyjnym będą ulegać pewnym wahaniom.

Nie bez powodu zalecany minimalny okres inwestycji w fundusz inwestycyjny akcji to często 5 lat. Długi horyzont pozwoli zmniejszyć wpływ wahań koniunktury na wyniki naszego portfela i ostudzi głowę z emocji. Z kolei tym, którzy cenią sobie spokojny sen, pozostają instrumenty o niższym poziomie ryzyka, ale dające szanse na zarobek wyższy niż wybierając konto oszczędnościowe czy lokatę bankową. W tym zakresie warto zwrócić uwagę na np. na obligacje skarbu państwa, obligacje korporacyjne renomowanych przedsiębiorstw, fundusze obligacji skarbowych czy fundusze stabilnego wzrostu.

➡️➡️➡️ Zobacz fundusze obligacji dostępne na KupFundusz.pl

2️. Inwestuj tyle, ile możesz stracić

Jeżeli przed inwestycją bierzemy drugi kredyt na mieszkanie, sprzedajemy samochód, biżuterię i zadłużamy się po uszy u rodziny lub przyjaciół, ewentualne niepowodzenie będzie nas kosztowało bardzo wiele. To już nie jest inwestowanie, tylko hazard. W inwestowaniu liczy się zdrowy rozsądek. Inwestujmy taką kwotę, którą możemy zamrozić w inwestycji na dłuższy (najlepiej kilkuletni) okres. Są różne szkoły. Rozsądnym rozwiązaniem jest inwestowanie 10% regularnych dochodów netto (np. z pensji) i dodatkowo jak najwięcej z dochodów dodatkowych (np. premii kwartalnej).

3️. Trzymaj emocje na wodzy

Jeśli przy stole rodzinnym, w pracy czy na ulicy słyszysz o wzrostach na giełdzie, prawdopodobnie jest to zwiastun zbliżającej się bessy, a więc najgorszy moment na inwestycję wysokich kwot na rynku akcji. Jednak właśnie wtedy początkujący inwestorzy wchodzą na rynek spodziewając się szybkich i spektakularnych zysków. Większość potem żałuje i zrzuca winę na okrutne prawa rządzące rynkami kapitałowymi.

Nie ulegaj poradom znajomych, zwłaszcza tych, którzy dotąd niewiele mieli wspólnego z inwestowaniem. Szukaj okazji, gdy na rynkach jest tanio lub nie zawracaj sobie tym głowy i inwestuj regularnie, mniejsze kwoty. Dobrym pomysłem na zminimalizowanie ryzyka i spokojną głowę jest rozłożenie wpłat na regularne okresy, np. co miesiąc. Ustal tylko, ile chcesz inwestować, złóż zlecenie stałe w swoim banku, a resztę załatwi automat.

➡️➡️➡️ Zobacz także: W co inwestować małe kwoty

4️. Wyznacz sobie cel

Inwestowanie pieniędzy to wyrzeczenie się bieżącej konsumpcji na rzecz przyszłych korzyści. No właśnie, ale czym mają być owe korzyści? Czy inwestujemy po to, żeby kupić sobie dom, samochód, zapewnić dziecku lepszy start w dorosłość czy wygodniejsze życie na emeryturze? Bez względu na cel, należy go mieć i sprecyzować. Chodzi szczególnie o ustalenie, ile będziemy potrzebować na jego realizację czasu i środków. Pomoże w tym kalkulator inwestycyjny.

➡️➡️➡️Zobacz także: Fundusz inwestycyjny - co to jest i w jaki sposób działa?

5️. Dywersyfikuj swój portfel

„Nie wkładaj wszystkich jaj do jednego koszyka” – to stare, ale wciąż aktualne powiedzenie. Oparcie swojej inwestycji tylko o jeden instrument lub klasę aktywów (np. akcje polskich spółek), oznacza że jej wyniki będą mocno związane z koniunkturą na danym rynku - akcji, obligacji, surowców, kraju lub branży. Aby ograniczyć ryzyko, warto zbudować portfel z kilku instrumentów, związanych z różnymi klasami aktywów, regionami geograficznymi, czy sektorami. Najlepiej wybrać takie, których wyniki nie są ze sobą powiązane. Sprawdź jak zbudować portfel inwestycyjny.

Odpowiednie zróżnicowanie naszej inwestycji pozwala ograniczyć jej zmienność. Strata poniesiona na jednym instrumencie może być zniwelowana przez dobry wynik innej pozycji w portfelu. Z drugiej strony początkujący inwestor nie powinien przesadzić z ilością pozycji w portfelu. Kilka funduszy inwestycyjnych dających możliwość zainwestowania w różne klasy aktywów (np. akcje czy dłużne papiery wartościowe) w zupełności wystarczy. Dla akceptujących wyższe ryzyko, zwłaszcza osób młodych, dobór funduszy o wyższym profilu ryzyka i działających na rynkach różnych krajów, również wydaje się rozsądnym rozwiązaniem.

➡️➡️➡️ Sprawdź katalog funduszy inwestycyjnych z pomocnymi filtrami i rankingami 

➡️➡️➡️ Dowiedz się więcej o dywersyfikacji portfela inwestycyjnego

6️. Przeczytaj zanim podpiszesz, zapytaj o opłaty

Ważna zasada nie tylko przy inwestycjach. Często wybierając odpowiedni produkt spieszymy się, nie mamy czasu lub cierpliwości, aby przeanalizować cały regulamin razem z tabelą opłat. Warto jednak odłożyć nieco decyzję i dowiedzieć się jak najwięcej o tym, w co inwestujemy. Konstrukcja danego produktu i warunki umowy to ważne informacje z punktu widzenia inwestora. Istotna jest też wysokość ponoszonych opłat, gdyż mogą one mieć istotny wpływ na stopę zwrotu z inwestycji. Warto więc dowiedzieć się, czy możesz skorzystać z interesującego Cię produktu w promocji lub podobnego rozwiązania, które będzie kosztowało Cię mniej.

➡️➡️➡️ Zobacz także: Jakie opłaty ponosimy inwestując w fundusze.

7️. Trenuj

Na KupFundusz.pl możesz trenować inwestowanie w funduszach inwestycyjnych, nabywając ich jednostki uczestnictwa w wirtualnym portfelu treningowym. Aby korzystać z tej funkcjonalności i rozpocząć samodzielne inwestowanie, wystarczy założyć bezpłatne konto.

Inwestowanie dla początkujacych jest możliwe bez wychodzenia z domu na KupFundusz.pl. Co więcej, na naszej platformie nie są pobierane prowizje za nabycie funduszy. Cała kwota, którą chcemy przeznaczyć na inwestycję w fundusze inwestycyjne, trafia do naszego portfela i zaczyna pracować. Wystarczy się zarejestrować.

Podziel się na: