Ta strona internetowa używa plików cookies w celach statystycznych, marketingowych i funkcjonalnych. Mechanizm cookies można wyłączyć w dowolnym momencie, poprzez zmianę ustawień przeglądarki. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane w pamięci urządzenia. Więcej informacji na ten temat znajduje się w naszej Polityce Prywatności.

AKCEPTUJ I ZAMKNIJ
X

Fundusze

Koszyk

Rejestracja
Zaloguj się
Blog

Pokaż

W co inwestować małe kwoty

|ABC Inwestowania | Szacowany czas czytania artykułu: 8 minut


Jednym z mitów na temat inwestowania jest to, że aby zacząć inwestować, trzeba dysponować większym kapitałem. W rzeczywistości jest zupełnie inaczej - do zbudowania solidnego portfela wystarczą niewielkie kwoty – kilka tysięcy, a nawet kilkaset złotych. W tym artykule podpowiemy czy warto przeznaczać małe sumy na inwestycje i w co inwestować małe kwoty.

Inwestowanie małych kwot - na co zwrócić uwagę?

Zadbaj o zabezpieczenie finansowe

Zanim zaczniesz inwestować małe kwoty, upewnij się, że masz zabezpieczone pilne potrzeby finansowe, stwórz fundusz awaryjny z niskim poziomem ryzyka (tzw. poduszka bezpieczeństwa) na wypadek jakichkolwiek nieprzewidzianych wydatków.

Spłać wysoko oprocentowane długi

Przeanalizuj, ile kosztuje cię spłacanie długów, które już masz. Jeśli masz wysoko oprocentowane długi np. na karcie kredytowej, czy wysoko oprocentowaną pożyczkę, najpierw rozważ spłatę przynajmniej ich części, zanim zaczniesz inwestować. Możesz stracić więcej na spłacaniu odsetek, niż zarobić na inwestowaniu.

Określ budżet inwestycyjny

Oblicz swoje miesięczne dochody i wydatki i ustal, jaką kwotę możesz rozsądnie odłożyć każdego miesiąca. Pomyśl o dodatkowych sposobach na odłożenie środków – jak automatyczne produkty oszczędnościowe (wiele banków oferuje np. zaokrąglanie płatności dokonanych kartą, a uzyskane kwoty przelewa na specjalne konto), premie, udział w programach lojalnościowych.

Ustal cel inwestowania

Zastanów się, w jakim celu chcesz inwestować. Jest on potrzebny do tego, by określić, jaki poziom ryzyka możesz podjąć i który produkt finansowy będzie najbardziej odpowiedni. Np. do inwestycji krótkoterminowej lepsze może być konto oszczędnościowe, a dla długiego terminu – np. fundusz akcyjny o dużym ryzyku, ale wyższym potencjale stóp zwrotu.

Określ swój profil inwestycyjny

W tym celu możesz skorzystać z Kreatora portfela. Po udzieleniu odpowiedzi na kilka pytań ankietowych dowiesz się, jakim typem inwestora jesteś, a także jaka jest zalecana struktura Twojego portfela inwestycyjnego. Przykładowo początkujący inwestor z niską tolerancją ryzyka inwestycyjnego powinien zdecydować się na konto oszczędnościowe w banku, zakup obligacji skarbu państwa lub jednostek uczestnictwa funduszy obligacji. Zyski w skali roku z takiej inwestycji może nie będę wysokie, ale za to ryzyko inwestycyjne będzie niewielkie. Pamiętaj, że inwestowanie pieniędzy wiąże się z ryzykiem. Zawsze.

Dlaczego warto inwestować małe kwoty?

Najtrudniejszą częścią inwestowania jest … rozpoczęcie. Nie liczy się kwota inwestycji – liczy się to, by zacząć. Na początek więc warto uporządkować swoje finanse, zadbać o poduszkę bezpieczeństwa i spłacić wysoko oprocentowane pożyczki. A następnie zacząć odkładać nawet niewielkie kwoty, ale regularnie, najlepiej co miesiąc, nawet jeśli na początek to tylko 100 zł.

Im wcześniej zaczniesz regularnie inwestować, nawet jeżeli będą to bardzo małe kwoty, tym będziesz mógł/mogła zgromadzić większy kapitał i unikniesz tzw. „kupowania na górce”, ciesząc się z magii procentu składanego.

Początkujący inwestorzy mogą nie być przekonani co do tego, czy inwestowanie małych kwot ma sens i jest opłacalne. Jest wręcz przeciwnie. Warto jednak uzbroić się w cierpliwość, gdyż w inwestowaniu małych sum to przede wszystkim czas jest naszym sprzymierzeńcem. Dlaczego tak jest?

Inwestowanie małych kwot a efekt kuli śnieżnej

Inwestor, który przeznacza małe kwoty na inwestycje czerpie korzyści z efektu tzw. kuli śnieżnej. Na czym on polega? Zyski uzyskane z regularnej inwestycji może przeznaczyć na kolejne inwestycje, dzięki temu ma szanse zarobić jeszcze więcej.  Dzieje się tak, gdyż zyski zaczynają płynąc zarówno z inwestowanego kapitału, jak i z uzyskanych wcześniej zysków (tzw. reinwestycji). W ten sposób wraz z upłytwem czasu dochody inwestora się coraz bardziej zwiększają. Aby jednak uzyskać taki efekt, ważna jest regularność wpłacanych środków.


Jak działa procent składany w praktyce?

W co inwestować małe kwoty


W
co inwestować małe kwoty?

Konta oszczędnościowe lub lokaty bankowe

To pierwsza propozycja dla tych, którzy nie są gotowi podjąć jakiegokolwiek ryzyka. Zaletą oszczędzania na lokacie czy kontach oszczędnościowych jest bardzo niski próg wejścia, pewny niewielki zysk i niemal zerowe ryzyko utraty oszczędności.

Lokata bankowa wymaga zablokowania środków na z góry ustalony czas, z kolei konto oszczędnościowe pozwala na wpłaty i wypłaty w dowolnym okresie, przy czym zazwyczaj tylko jedna wypłata w miesiącu jest bezpłatna, a kolejne wiążą się z dodatkową opłatą.

Konto oszczędnościowe jest dobrym miejscem do odłożenia pewnej kwoty do późniejszych inwestycji.

Korzystając z tych produktów, warto jednak pamiętać, że uzyskane oprocentowanie rzadko pozwoli na pokonanie inflacji. Dodatkowo w przypadku lokaty – wcześniejsze jej zerwanie (przed okresem zapadalności) zazwyczaj oznacza utratę naliczonych odsetek.

Obligacje skarbowe

Kolejną formą inwestowania oszczędności dla osób nieakceptujących ryzyka i dysponujących małymi kwotami są obligacje Skarbu Państwa (inaczej oszczędnościowe). Minimalna kwota inwestycji wynosi jedynie 100 zł, czyli koszt zakupu 1 sztuki obligacji.

Obligacje oszczędnościowe są to zobowiązania dłużne wyemitowane przez Skarb Państwa (Ministerstwo Finansów) w celu sfinansowania długu publicznego. Mają terminy zapadalności od 3 miesięcy do 12 lat. Różnią się one konstrukcją, rodzajem oraz sposobem liczenia oprocentowania (np. oprocentowanie jest indeksowane inflacją). Obligacji detalicznych nie musimy trzymać do wykupu i czasami lepiej umorzyć je wcześniej, płacąc prowizję, niż uparcie trzymać je aż do końca ich życia.

Obligacje oszczędnościowe są dostępne w oddziałach PKO Banku Polskiego, Biura Maklerskiego PKO BP, Pekao oraz online.

Fundusze inwestycyjne

Kolejnym pomysłem na inwestowanie małych kwot są różnorodne fundusze inwestycyjne.

Są to produkty, które pozwalają na inwestowanie w różne papiery wartościowe – akcje, obligacje i inne aktywa. Są zarządzane przez wyspecjalizowane firmy - Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI) podlegające nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

➡️➡️➡️ Czym są i jak działają fundusze inwestycyjne?
➡️➡️➡️ Inwestowanie dla początkujących - 7 prostych porad
➡️➡️➡️ Jak zacząć inwestować?


Fundusze dają więcej możliwości oraz szansę na ochronę środków przed inflacją czy także dodatkową stopę zwrotu. W ofercie TFI znajdziemy produkty o bardzo różnych profilach ryzyka – od tych, których celem zabezpieczenie kapitału w okresie zawirowań rynkowych czy pokonanie lokaty bankowej (fundusze dłużne), po produkty sprofilowane jako agresywne (np. inwestujące w akcje czy surowce, np. złoto).

Dzięki dużej szerokości oferty, są to także bardzo dobre produkty na różne warunki rynkowe.

O wyborze konkretnych rodzajów funduszy odpowiednich na dane warunki rynkowe piszemy w tekście Jak inwestować w zgodzie z cyklem koniunkturalnym?

Fundusze inwestycyjne bardzo często pozwalają na inwestycję niewielkiej kwoty. Na platformie KupFundusz.pl aż ¾ funduszy jest dostępnych dla kwot między 50 zł a 1000 zł.

➡️➡️➡️ Sprawdź fundusze inwestycyjne od 100 zł

Fundusze indeksowe i ETF-y

Dobrym rozwiązaniem jest wybór funduszy indeksowych lub ETF-ów. Charakteryzują się one pasywnym inwestowaniem (śledzą indeksy giełdowe), co zazwyczaj przekłada się na niższe koszty bieżące. Ich celem jest wypracowanie wyników zbliżonych do konkretnych indeksów. Mogą one śledzić różne aktywa, takie jak akcje, obligacje, waluty i towary, a nawet cały rynek.

Kupując udział (tytuł uczestnictwa) w funduszu indeksowym lub ETF, od razu uzyskujesz dostęp do akcji szerokiej gamy spółek, oferując łatwą i szybką dywersyfikację portfela, co czyni je doskonałym wyborem dla początkujących. Fundusze indeksowe i fundusze ETF mają te same cele i inwestują podobnie, ale różnią się pod kilkoma względami.

➡️➡️➡️ Przeczytaj także – Co wybrać fundusze indeksowe czy ETF-y?

Plany emerytalne

Jednym z najważniejszych celów oszczędzania powinno być odkładanie pieniędzy na emeryturę. W tym celu warto skorzystać z różnych programów emerytalnych oferujących zachęty podatkowe w postaci braku podatku od zysków kapitałowych. Jeśli Twój pracodawca oferuje PPE lub PPK, warto się do niego zapisać.

Możesz także samodzielnie założyć indywidualny program – IKE i/lub IKZE, które także oferują ulgi podatkowe.


Gdzie inwestować regularnie?

Inwestować pieniądze w sposób systematyczny można np. w bankach na koncie oszczędnościowym, w domach maklerskich, kupując akcje giełdowe i w towarzystwach funduszy inwestycyjnych, wpłacając oszczędności do funduszy inwestycyjnych. Wybór odpowiedniej instytucji w dużej mierze zależy więc od tego, w co chcemy lokować nasze pieniądze.

Inwestowanie małych kwot jest możliwe także bez wychodzenia z domu na KupFundusz.pl. Co więcej, na naszej platformie nie są pobierane prowizje za nabycie funduszy, co przy inwestowaniu małych sum jest bardzo ważne. Cała kwota, którą chcemy przeznaczyć na inwestycję, trafia do naszego portfela i zaczyna pracować.

Założenie i prowadzenie konta jest bezpłatne. Wystarczy się zarejestrować. Po otwarciu rejestru w wybranym przez Ciebie funduszu inwestycyjnym, będziesz mógł/mogła utworzyć zlecenie stałe, dzięki czemu Twoje inwestycje będą realizowały się same.

 

Podziel się na:

Rozpocznij dyskusję

Avatar użytkownika

Twój komentarz został dodany

Komentarze (0)

Polecamy

Blog Grzegorza Raupuka
Blog Rafała Bogusławskiego

Najczęściej czytane

Dziedziczenie pieniędzy zgromadzonych w funduszach inwestycyjnych
Opodatkowanie zysków z funduszy inwestycyjnych – jakie są zasady naliczania i wysokość daniny na rzecz państwa?
Towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) – czym są i jak działają?
Czym się różni FIO od SFIO?
Inwestowanie dla początkujących, czyli 7 prostych porad
Porównywane fundusze0

Sesja wygaśnie za: