Ta strona internetowa używa plików cookies w celach statystycznych, marketingowych i funkcjonalnych. Mechanizm cookies można wyłączyć w dowolnym momencie, poprzez zmianę ustawień przeglądarki. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane w pamięci urządzenia. Więcej informacji na ten temat znajduje się w naszej Polityce Prywatności.

AKCEPTUJ I ZAMKNIJ
X

Fundusze

Koszyk

Rejestracja
Zaloguj się

Blog

Pokaż

Przekonaj się jakim typem inwestora jesteś

|Od Kupfundusz.pl | Szacowany czas czytania artykułu: 5 minut 38 sekund

Źródło: https://unsplash.com

Chcesz dowiedzieć się, jakie są najbardziej efektywne sposoby inwestowania pieniędzy za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych? To, co sprawdzi się w przypadku jednej osoby, może nie być najlepszym rozwiązaniem dla innej. Żeby właściwie dobrać strukturę portfela inwestycyjnego, należy najpierw odpowiedzieć sobie na pytanie: jakim jestem rodzajem inwestora? KupFundusz.pl ma proste i darmowe narzędzie, które pozwoli Ci to zrobić.


Wypełnij ankietę inwestycyjną i sprawdź, jakim typem inwestora jesteś
Nawet jeśli nie planujesz poważniejszych inwestycji w najbliższym czasie, warto dowiedzieć się, jakim jesteś rodzajem inwestora. Lepsze poznanie samego siebie to zawsze wartość, a chwila poświęcona na zastanowienie dziś może zaprocentować w przyszłości i pomóc w podejmowaniu trafnych decyzji. Profil inwestora zależy od wielu czynników, więc może się również okazać, że Twój dzisiejszy wynik z czasem się zmieni – warto więc mieć porównanie.
Jeśli już dziś myślisz o tym, żeby zacząć inwestować w fundusze, określenie jakim typem inwestora jesteś to niezbędny, pierwszy krok przed inwestycją, który pozwoli Ci poznać optymalną dla Ciebie strukturę portfela inwestycyjnego. Teraz, z Platformą KupFundusz.pl jest to bardzo proste i wygodne – podobnie jak samo inwestowanie. Wystarczy, że skorzystasz z internetowego Kreatora Portfela, którego punktem wyjścia jest wypełnienie ankiety inwestycyjnej. Do wypełnienia ankiety nie musisz nawet zakładać konta na KupFundusz.pl! Dowiedz się, jakim rodzajem inwestora jesteś, odpowiadając na kilka prostych pytań, na temat między innymi: horyzontu inwestycyjnego i celu inwestycji, oczekiwanej stopy zwrotu, akceptowanego poziomu ryzyka, Twojej sytuacji materialnej oraz wiedzy w zarządzaniu finansami i przeszłych doświadczeń z inwestowaniem. Po wypełnieniu ankiety poznasz zalecaną strukturę portfela inwestycyjnego zgodną z Twoim profilem. W następnym kroku, w Kreatorze Portfela możesz – ale oczywiście nie musisz – przejrzeć listy dostępnych funduszy w każdym z typów składających się na Twój portfel.

Od czego zależy wybór właściwego dla Ciebie sposobu inwestowania pieniędzy?
Określenie profilu danego inwestora zależy od wielu różnych czynników. Jedne z najważniejszych, to stopień akceptowanego ryzyka i oczekiwana stopa zwrotu, które są wzajemnie powiązane i łącznie w dużym stopniu wyznaczają cel inwestycyjny. W dużym uproszczeniu: im wyższa skłonność do podejmowania ryzyka, tym większa szansa na zysk. Nie oznacza to, że najbardziej brawurowi inwestorzy zawsze najwięcej zyskują – często może być wręcz odwrotnie. Po prostu bardziej ryzykowne instrumenty, czyli akcje, oferują możliwość osiągnięcia wyższego zwrotu z inwestycji. Wystrzegasz się ryzyka i zadowolisz się niewielkim zwrotem z inwestycji, bo zależy Ci przede wszystkim na ochronie kapitału? A może chcesz maksymalizacji zysku i akceptujesz bardzo wysokie ryzyko? Albo jesteś gdzieś pomiędzy? Inne ważne czynniki to choćby minimalny horyzont inwestycyjny oraz wiedza i doświadczenie inwestycyjne danej osoby. Zasadniczo, im wyższa jest oczekiwana stopa wzrostu z inwestycji, tym dłuższy powinien być minimalny czas inwestowania, gdyż nawet najlepsze dynamiczniejsze strategie inwestycyjne wiążą się często z krótkoterminowymi stratami. Z drugiej strony, osobom o mniejszej wiedzy i doświadczeniu inwestycyjnym zazwyczaj poleca się na początek bardziej zachowawcze sposoby inwestowania własnych pieniędzy. Poniżej przedstawiamy 5 rodzajów inwestorów, od najbardziej zachowawczego do najsilniej nastawionego na maksymalizację zysków.

Profil konserwatywny: rodzaj inwestora nastawiony na ochronę kapitału
Najbardziej zachowawczy sposób inwestowania oszczędności, dobry dla osób, które nie akceptują nawet krótkotrwałych, niewielkich strat i koncentrują się przede wszystkim na utrzymaniu wartości inwestycji. Ceną bardzo niskiego ryzyka jest jednak względnie niewysoka oczekiwana stopa wzrostu. W portfelu inwestycyjnym znajdują się bowiem tylko fundusze dłużne i pieniężne, lokujące środki w rozwiązania o bardziej bezpiecznym charakterze. Taka strategia oszczędzania jest dość bezpieczna nawet przy bardzo krótkim minimalnym horyzoncie inwestycyjnym – poniżej 1 roku.

Profil ostrożny: inwestor wybierający sposoby inwestowania pieniędzy o niskim ryzyku
Inwestor tego typu liczy na wyższą oczekiwaną stopę zwrotu niż osoba o profilu konserwatywnym, ale ciągle priorytetem jest dla niego ochrona kapitału. Akceptuje niewielkie ryzyko w zamian za możliwość osiągnięcia zysków przekraczających oprocentowanie lokat bankowych. Jeśli pasują do Ciebie te stwierdzenia i nie planujesz długofalowej inwestycji, Twój portfel inwestycyjny powinien się składać z funduszy dłużnych, pieniężnych i akcyjnych, z tym że te ostatnie nie powinny przekraczać 20% jego wartości. Zalecany dla Ciebie minimalny horyzont inwestycyjny to z kolei od 1 do 2 lat.

Profil stabilny: typ inwestora równie ceniącego ochronę, jak i pomnażanie kapitału
Jeśli planujesz inwestycję na minimum 2-3 lata i ważny jest dla Ciebie balans pomiędzy ryzykiem podejmowanym w nadziei osiągnięcia wyższych zysków a zabezpieczeniem wartości inwestycji, bardzo możliwe, że to właśnie Twój profil. Dzięki podwyższonej skłonności do ryzyka masz szansę osiągnąć ponadprzeciętne zyski znacznie przekraczające oprocentowanie lokat bankowych. W dobrze zbudowanym portfelu inwestora tego rodzaju, instrumenty ryzykowne, czyli np. fundusze akcyjne - powinny stanowić od 20 do 40% jego wartości, a zdecydowaną większością są fundusze o bezpieczniejszym charakterze.

Profil zrównoważony: inwestor akceptujący wysokie ryzyko jako sposób inwestowania pieniędzy
Ten rodzaj inwestora ma sporą świadomość mechanizmów funkcjonowania świata inwestycji, ale nie chce narażać się na aż tak wysokie ryzyko, jak osoby o najwyższym profilu ryzyka, czyli dynamicznym. Akceptuje możliwość okresowych strat z inwestycji i jest gotowy podejmować wysokie ryzyko, bo wie, że to szansa na znaczne zwiększenie stopy zwrotu. Z tego powodu zalecany minimalny horyzont inwestycyjny jeszcze się wydłuża i wynosi od 3 do 5 lat. Jeśli jesteś inwestorem o tym profilu, Twój portfel inwestycyjny to w 40 do 60% fundusze akcyjne, a pozostałą częścią będą fundusze dłużne i pieniężne.

Profil dynamiczny: rodzaj inwestora nastawiony na maksymalizację zysku
Minimalny horyzont inwestycyjny to w przypadku inwestorów dynamicznych ponad 5 lat. Są to osoby akceptujące bardzo wysokie ryzyko i planujące naprawdę długofalowe inwestycje. Ich portfel inwestycyjny składa się w większości z instrumentów ryzykownych (od 60 do nawet 100%), uzupełnianych ewentualnie funduszami dłużnymi. Warto pamiętać, że jeśli dążysz do maksymalizacji zysku, powinieneś mieć również świadomość tego, że taki sposób inwestowania pieniędzy wiąże się z możliwością doświadczenia dużych, przejściowych strat. Żeby zminimalizować ryzyko inwestycyjne, warto więc postawić na szeroką dywersyfikację portfela. Jak mawia chyba najbardziej znany inwestor świata Warren Buffet, „dywersyfikacja to ochrona przed ignorancją”. Nawet najlepszy inwestor nie powinien zapominać, że jego wiedza także jest ograniczona i może go zawieść.

Nota prawna dotycząca informacji publikowanych na Blogu Inwestycyjnym KupFundusz.pl

Podziel się na:

Rozpocznij dyskusję

Avatar użytkownika

Twój komentarz został dodany

Komentarze (0)

Od czego zacząć?

1 Czym jest fundusz inwestycyjny?
2 Czy Twoje pieniądze w funduszu są bezpieczne?
3 Czym się różni fundusz od lokaty?

Polecamy

Blog Grzegorza Raupuka
Blog Rafała Bogusławskiego

Najczęściej czytane

Dziedziczenie pieniędzy zgromadzonych w funduszach inwestycyjnych
Opodatkowanie zysków z funduszy inwestycyjnych – jakie są zasady naliczania i wysokość daniny na rzecz państwa?
Czym się różni FIO od SFIO?
Towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) – czym są i jak działają?
Czym jest i jak zbudować portfel inwestycyjny?
Porównywane fundusze0

Sesja wygaśnie za: