Ta strona internetowa używa plików cookies w celach statystycznych i funkcjonalnych. Mechanizm cookies można wyłączyć w dowolnym momencie, poprzez zmianę ustawień przeglądarki. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane w pamięci urządzenia. Więcej informacji na ten temat znajduje się w naszej Polityce Prywatności.

AKCEPTUJ I ZAMKNIJ

Koszyk

Rejestracja
Zaloguj się

Blog

Pokaż

Inwestowanie dla początkujących, czyli 6 prostych porad

|ABC Inwestowania | Szaconwany czas czytania artykułu: 4 minuty 50 sekund

Na początku mały quiz – czym różni się inwestowanie od oszczędzania? Choć intuicyjnie czujemy, że nie są to tożsame pojęcia, często stosujemy je zamiennie. A to złudne - inwestowanie to nie to samo co oszczędzanie. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, podczas gdy oszczędzanie powinno być go pozbawione. Czy ryzyko utraty środków jest duże w przypadku oszczędzania na lokacie bankowej lub koncie oszczędnościowym? Niekoniecznie, ale i zyski są skromne. W końcu żyjemy w świecie bardzo niskich stóp procentowych. W praktyce, istotą oszczędzania jest utrzymanie realnej wartości pieniądza. Nie liczymy na wielkie zyski, chcemy tylko uchronić środki przed negatywnym skutkiem inflacji, czyli ogólnego wzrostu cen w gospodarce. Jeśli liczymy na coś więcej, musimy inwestować.

Zasada numer jeden brzmi więc:

1. Zastanów się, czy jesteś gotowy inwestować, a więc podjąć choćby minimalne ryzyko
Ktoś spyta – skąd mam wiedzieć? Przecież nigdy nie inwestowałem. Odpowiedź na to pytanie będzie łatwiejsza jeśli zdamy sobie sprawę, że inwestowanie to nie sprint, a maraton. Inwestuje się przez lata, nie tylko dlatego, żeby poczekać aż zyski urosną do odpowiednich rozmiarów, ale również po to, żeby zminimalizować wpływ wahań koniunktury na rynku. A ta zmienia się jak pory roku, sprawiając, że wyceny instrumentów w naszym portfelu będą ulegać pewnym wahaniom. Nie bez powodu zalecany minimalny okres inwestycji w fundusz akcji to często 5 lat. Długi horyzont pozwoli zmniejszyć wpływ wahań koniunktury na wyniki naszego portfela i ostudzi głowę z emocji. Z kolei tym, którzy cenią sobie spokojny sen, pozostają instrumenty o niższym poziomie ryzyka, ale dające szanse na zarobek wyższy niż na lokacie bankowej. W tym zakresie warto zwrócić uwagę na np. obligacje korporacyjne renomowanych przedsiębiorstw, fundusze dłużne papierów skarbowych czy fundusze stabilnego wzrostu.

2. Inwestuj tyle, ile możesz stracić
Jeżeli przed inwestycją bierzemy drugi kredyt na mieszkanie, sprzedajemy samochód, biżuterię i zadłużamy się po uszy u rodziny lub przyjaciół, ewentualne niepowodzenie będzie nas kosztowało bardzo wiele. To już nie jest inwestowanie, tylko hazard. W inwestowaniu liczy się zdrowy rozsądek. Inwestujmy taką kwotę, bez której moglibyśmy się obyć w razie jej utraty. Są różne szkoły. Rozsądnym rozwiązaniem jest inwestowanie 10% regularnych dochodów netto (np. z pensji) i dodatkowo jak najwięcej z dochodów dodatkowych (np. premii kwartalnej).

3. Trzymaj emocje na wodzy
Jeśli przy stole rodzinnym, w pracy czy na ulicy słyszysz o wzrostach na giełdzie, prawdopodobnie jest to zwiastun zbliżającej się bessy, a więc najgorszy moment na inwestycję wysokich kwot na rynku akcji. Jednak wiele osób właśnie wtedy wchodzi na rynek spodziewając się szybkich i spektakularnych zysków. Większość potem żałuje i zrzuca winę na okrutne prawa rządzące rynkami kapitałowymi. Nie ulegaj poradom znajomych, zwłaszcza takich, którzy dotąd niewiele mieli wspólnego z inwestowaniem. Szukaj okazji, gdy na rynkach jest tanio lub nie zawracaj sobie tym głowy i inwestuj regularnie, mniejsze kwoty. Dobrym pomysłem na zminimalizowanie ryzyka i spokojną głowę jest rozłożenie wpłat na regularne okresy, np. co miesiąc. Ustal tylko, ile chcesz inwestować, złóż zlecenie stałe w swoim banku, a resztę załatwi automat.

4. Wyznacz sobie cel
Inwestowanie to wyrzeczenie się bieżącej konsumpcji na rzecz przyszłych korzyści. No właśnie, ale czym mają być owe korzyści? Czy inwestujemy po to, żeby kupić sobie dom, samochód, zapewnić dziecku lepszy start w dorosłość czy wygodniejsze życie na emeryturze? Bez względu na cel, należy go mieć i sprecyzować. Chodzi szczególnie o ustalenie, ile będziemy potrzebować na jego realizację czasu i środków. Pomogą nam w tym liczne kalkulatory inwestycyjne.

5. Dywersyfikuj swój portfel
„Nie wkładaj wszystkich jaj do jednego koszyka” – to stare, ale wciąż aktualne powiedzenie. Oparcie swojej inwestycji tylko o jeden instrument lub klasę aktywów, oznacza że jej wyniki będą mocno związane z koniunkturą na danym rynku - akcji, obligacji, surowców, kraju lub branży. Aby ograniczyć ryzyko, warto zbudować portfel z kilku instrumentów, związanych z różnymi klasami aktywów, regionami geograficznymi, czy sektorami. Najlepiej wybrać takie, których wyniki nie są ze sobą powiązane. Odpowiednie zróżnicowanie naszej inwestycji pozwala ograniczyć jej zmienność. Strata poniesiona na jednym instrumencie może być zniwelowana przez dobry wynik innej pozycji w portfelu. Z drugiej strony przeciętny inwestor nie powinien przesadzić z ilością pozycji w portfelu. Kilka funduszy inwestycyjnych dających możliwość zainwestowania w różne klasy aktywów w zupełności wystarczy. Dla akceptujących wyższe ryzyko, zwłaszcza osób młodych, dobór funduszy o wyższym profilu ryzyka i działających na rynkach różnych krajów, również wydaje się rozsądnym rozwiązaniem.

6. Przeczytaj zanim podpiszesz, zapytaj o opłaty
Ważna zasada nie tylko przy inwestycjach. Często wybierając odpowiedni produkt spieszymy się, nie mamy czasu lub cierpliwości, aby przeanalizować cały regulamin razem z tabelą opłat. Warto jednak odłożyć nieco decyzję i dowiedzieć się jak najwięcej o tym, w co inwestujemy. Konstrukcja danego produktu i warunki umowy to ważne informacje z punktu widzenia inwestora. Istotna jest też wysokość ponoszonych opłat, gdyż mogą one mieć istotny wpływ na stopę zwrotu z inwestycji. Warto więc dowiedzieć się, czy możesz skorzystać z interesującego Cię produktu w promocji lub podobnego rozwiązania, które będzie kosztowało Cię mniej.

Nota Prawna dotycząca informacji publikowanych na Blogu KupFundusz.pl

Podziel się na:

Rozpocznij dyskusję

Avatar użytkownika

Twój komentarz został dodany

Komentarze (0)

Od czego zacząć?

1 Czym jest fundusz inwestycyjny?
2 Czy Twoje pieniądze w funduszu są bezpieczne?
3 Czym się różni fundusz od lokaty?
4 Inwestowanie dla początkujących, czyli 6 prostych porad

Najczęściej czytane

Czym się różni FIO od SFIO?
Dziedziczenie pieniędzy zgromadzonych w funduszach inwestycyjnych
Fundusz funduszy – jak to działa?
Co oznacza ryzyko wg wskaźnika SRRI?
Jakie są rodzaje funduszy inwestycyjnych?
Porównywane fundusze0