Jakie błędy inwestycyjne najczęściej popełniamy?

Podchodząc do inwestowania powinniśmy podejmować dogłębnie przemyślane decyzje. Przy zakupie mieszkania, czy samochodu, rozważamy wszystkie za i przeciw, a także porównujemy dostępne opcje. Z kolei rozpoczynając inwestowanie, wielu z nas zapomina o zdrowym rozsądku i zdaje się jedynie na fundusz proponowany przez doradcę finansowego. Tymczasem jest to jeden z większych błędów, jaki popełniamy podczas inwestycji. 

Decydując się na lokowanie wolnych środków powinniśmy przede wszystkim określić swój cel inwestycyjny. Nie ma większego błędu od braku jego świadomości. Powinniśmy już na wstępie określić, czy odkładamy kapitał z zamiarem jego pomnażania, uzyskania dochodu, czy też ochrony środków. Od ustalonego przez nas celu zależy bowiem wiele kluczowych czynników, takich jak m. in. czas inwestycji, wysokość składki, czy wybierane przez nas klasy aktywów (akcje, obligacje, surowce, itp.).

Wchodząc w świat finansów powinniśmy być świadomi także swojego podejścia do inwestowania, czyli poznać swój profil inwestycyjny. Jeśli jesteśmy skłonni do podejmowania wysokiego  ryzyka możemy wybrać agresywne produkty, co oznacza, iż dopuszczamy poniesienie straty. Z drugiej strony, jeśli cechuje nas brak tolerancji do strat, to w trosce o spokojny sen nasza uwaga powinna skupiać się na rozwiązaniach mających na celu ochronę naszego kapitału. Takie produkty przynoszą skromny, ale niemal pewny zysk. Wybierając  fundusze, często mamy nierealne oczekiwania dotyczące stóp zwrotu. Inwestując w fundusz dłużny raczej trudno liczyć na dwucyfrowe stopy zwrotu.

Kolejny często popełniany błąd dotyczy momentu rozpoczęcia inwestycji. Inwestorzy bardzo często przywiązują za dużą uwagę do bieżącej sytuacji giełdowej i przez to, w oczekiwaniu na lepszy moment, odwlekają w czasie decyzję o alokacji. Tymczasem jak się okazuje, przy regularnej składce, takie działanie jest bezcelowe. Moment rozpoczęcia inwestycji w średnim i długim terminie nie ma wpływu na realizowaną średnioroczną stopę zwrotu. Za to zwlekanie z decyzją skutkuje mniejszym potencjałem oszczędnościowym.

Ważne jest także, aby przy wyborze odpowiedniego rozwiązania wystrzegać się poleganiu tylko i wyłącznie na historycznej stopie zwrotu. Bowiem nie gwarantuje ona powtórzenia wyniku w przyszłości. Analizując fundusz warto sprawdzić jak zachowywał się wcześniej - w różnych fazach cyklu. Powinniśmy także przyjrzeć się jego wynikom w konkretnych okresach (rocznych, półrocznych, czy kwartalnych) oraz ocenić ich powtarzalność. W ten sposób możemy sprawdzić, czy długoterminowa stopa zwrotu nie była spowodowana jednorazowym wydarzeniem. Co więcej, jeśli rozwiązanie osiąga regularnie dobre wyniki, niekoniecznie lepsze od średniej, wtedy istnieją większe szanse na wyższy wynik od konkurentów w dłuższym terminie.

Budując swój portfel inwestycyjny nie powinniśmy być także skazani na jedną klasę aktywów, lecz postawić na dywersyfikację. Chociaż zmniejsza ona możliwości uzyskania ponadprzeciętnych stóp zwrotu, to skutecznie ogranicza ryzyko zmienności. Z drugiej jednak strony musimy uważać, aby nasz portfel nie był za bardzo rozproszony.

Optymalna decyzja wymaga pozbycia się wszelkich emocji związanych z inwestowaniem. Aby uchronić się przed podejmowaniem decyzji pod wpływem chwili, powinniśmy ustalić własne zasady postępowania i co najważniejsze – trzymać się ich. Ponadto, warto skupić się na produktach, które znamy i rozumiemy, gdyż to właśnie wiedza na temat rynków finansowych i instrumentów jest swoistym fundamentem przy podejmowaniu świadomych decyzji. Dobrym sposobem może się okazać również ograniczenie dostępu do zainwestowanych środków. W ten sposób możemy uchronić siebie przez wypłaceniem kapitału w dołku oraz kupnie instrumentów na górce, czyli po najwyższych cenach.

Podsumowując, chcąc pomnażać swój kapitał powinniśmy być gotowi do zaakceptowania naszych błędów jako części procesu inwestycyjnego, ale nie powinniśmy ich powtarzać. Pamiętajmy także, że im więcej wiemy o wybranym przez nas funduszu, tym mniejsze ryzyko podejmujemy. Warto zatem na bieżąco śledzić analizy oraz oceny wybranych rozwiązań.

Nota Prawna dotycząca informacji publikowanych na Blogu KupFundusz.pl

Podziel się na: