Gdzie trzymać środki na poduszkę finansową?

Wszyscy wiemy jak ważne jest posiadanie poduszki finansowej, pozwalającej spokojnie zasypiać. Zazwyczaj przyjmuje się, że kwota, którą powinniśmy zgromadzić, to równowartość naszych średnich wydatków ponoszonych w okresie od 3 do 6 miesięcy.

Wiele osób swoje oszczędności mające pełnić rolę poduszki bezpieczeństwa przechowuje na kontach oszczędnościowych lub na lokatach. Oba rozwiązania mają zarówno wiele zalet, jak i kilka wad. Chociaż co do zasady gwarantują bezpieczeństwo środków, to kapitał pracuje powoli z uwagi na obecnie niskie oprocentowanie. Aktualnie najlepsze lokaty oferują roczne oprocentowanie rzędu 3-4%, przy czym często ich długość to zaledwie kilka miesięcy. Pewnym ograniczeniem mogą być także maksymalne kwoty, jakie można gromadzić w tych produktach. Niejednokrotnie wynoszą one 10-20 tys. zł, co z reguły nie pozwoli na osiągnięcie wysokich zysków. Oferty lokat pozbawione takich ograniczeń obecnie nie są zbyt atrakcyjne. Liczyć możemy na oprocentowanie, które zazwyczaj kształtuje się w okolicach 1,5% rocznie. Biorąc pod uwagę fakt, że w ostatnich miesiącach inflacja w ujęciu rocznym przekracza 2%, trzymając środki na lokacie tak naprawdę tracimy. Warto więc zastanowić się nad inną formą ochrony kapitału.

Rozwiązaniem nieco odmiennym, obarczonym stosunkowo niskim poziomem ryzyka, a przy tym dużo bardziej elastycznym są fundusze inwestycyjne o strategiach dłużnych. Przejściowe, niewielkie straty w ich przypadku są możliwe, ale osiągane przez nie stopy zwrotu mogą być bardziej atrakcyjne niż oprocentowanie lokat. Równie istotna jest również możliwość wycofania środków w dowolnym momencie bez utraty wypracowanego zysku. W przypadku niespodziewanych sytuacji, w których potrzebna jest gotówka, stanowi to wyraźną przewagę nad wskazanymi produktami bankowymi.

Na KupFundusz.pl dostępnych jest wiele funduszy z grup dłużnych polskich. Poniżej wskazaliśmy te, które obecnie charakteryzuje najwyższy Ranking KupFundusz. Wymienione rozwiązania w minionych latach wielokrotnie odnotowywały 12-miesięczne stopy zwrotu wyższe niż średnie roczne oprocentowanie lokat. Warto zwrócić także uwagę na stopy zwrotu funduszy dłużnych w minionych miesiącach. Z uwagi na spadek rentowności 10-letnich obligacji skarbowych były one dość atrakcyjne.

Fundusze inwestycyjne o niskim profilu ryzyka mogą stanowić dobre rozwiązanie dla osób szukających stosunkowo bezpiecznych, ale wciąż pozwalających odnotowywać zyski sposobów lokowania kapitału. Z pełną listą funduszy z tych grup zapoznać można się tutaj.

Nota prawna dotycząca informacji publikowanych na Blogu Inwestycyjnym KupFundusz.pl

Podziel się na: