Ta strona internetowa używa plików cookies w celach statystycznych, marketingowych i funkcjonalnych. Mechanizm cookies można wyłączyć w dowolnym momencie, poprzez zmianę ustawień przeglądarki. Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zapisywane w pamięci urządzenia. Więcej informacji na ten temat znajduje się w naszej Polityce Prywatności.

AKCEPTUJ I ZAMKNIJ
X

Fundusze

Koszyk

Rejestracja
Zaloguj się

Blog

Pokaż

Czy regularne inwestowanie w fundusze ma sens?

|Od Kupfundusz.pl | Szacowany czas czytania artykułu: 2 minuty 7 sekund

Źródło: https://unsplash.com

Inwestor, zwłaszcza na początku swojej drogi, musi odpowiedzieć na szereg pytań. Poza określeniem swojego profilu inwestycyjnego, wyborze właściwych funduszy, jednym z nich jest częstotliwość dokonywanych wpłat. Jest wielu zwolenników jednorazowego wpłacenia większej sumy pieniędzy, ale warto też budować swój kapitał poprzez dokonywanie regularnych wpłat, nawet niewielkich kwot pieniędzy


Z regularnym inwestowaniem wiąże się wiele zalet. Wśród nich wymienić można brak konieczności posiadania dużych środków finansowych „na start”. Kapitał można zgromadzić w dłuższym okresie poprzez regularne, nawet niewielkie wpłaty pieniędzy, korzystając jednocześnie z zalet procentu składanego. Za przykład posłużyć może prosta symulacja przedstawiona w tabeli poniżej.
Chociaż w obu przypadkach w ciągu dwóch lat wpłacono w sumie 2400 zł, wartość środków na koniec okresu inwestycji jest różna. Osoba wpłacająca mniejsze kwoty częściej zyskała około 34 zł więcej, czego tajemnica tkwi właśnie we wspomnianym procencie składanym.

Samo gromadzenie kapitału, chociaż z punktu widzenia inwestora prawdopodobnie najważniejsze, nie jest największą zaletą regularnego inwestowania. Metoda ta przede wszystkim pozwala na ograniczenie ryzyka, polegającego na wejściu na rynek w nieodpowiednim momencie. W przypadku regularnych wpłat ryzyko jest rozkładane w czasie, a cena zakupu uśredniana. Innymi słowy regularność pozwala na uchronienie się przed często popełnianymi błędami wchodzenia w inwestycję na tzw. „górce” lub niewykorzystania okresów spadkowych. Moment rozpoczęcia inwestycji nie jest już wtedy tak istotny, jak w przypadku jednorazowej wpłaty.

Należy jednak zaznaczyć, że inwestując regularnie nie zawsze osiągniemy najwyższe możliwe stopy zwrotu. Z jednej strony ograniczamy bowiem ryzyko straty, z drugiej zaś ograniczane są także ewentualne zyski, gdy inwestowanie rozpoczniemy „w dołku”. Regularne inwestowanie sprawdza się więc w przypadku funduszy akcyjnych, gdzie wyceny jednostek mogą podlegać znacznym zmianom. W przypadku funduszy dłużnych są one na ogół bardziej stabilne, a co za tym idzie korzyści z systematycznego nabywania jednostek są mniejsze.

Inwestowanie regularne może być dobrą strategią dla osób mniej doświadczonych, które obawiają się poniesienia znaczącej straty. Dla nich przygotowaliśmy także proste narzędzie, które pozwala porównać aktualną wartość jednostki wybranego funduszu do jej średniej ceny z zadanym okresie – Sprawdź moment zakupu.

Nota prawna dotycząca informacji publikowanych na Blogu Inwestycyjnym KupFundusz.pl

Podziel się na:

Dołącz do dyskusji

Avatar użytkownika

Twój komentarz został dodany

Komentarze (3)

Avatar użytkownika Łukasz

Nie znam się na rentach, ale potrafię liczyć. "celem tekstu było pokazanie, że częstsza wpłata (tym częstsza kapitalizacja), skutkuje wyższą stopą zwrotu" - czyli cel uświęca środki. Bo z tekstu wynika, że miało być zainwestowane 2400, w dwóch rocznych ratach na łączny okres 2 lat, ale Wy policzyliście to jako 1200 zł zainwestowane na rok, a dla zakrzywienia wyników dorzuciliście drugą wpłatę, która w ogóle nie została zainwestowana. Pomyliły Wam się pojęcia edukowanie i oszukiwanie ;)

Łukasz|

Odpowiedz (0)

Avatar użytkownika Łukasz

Bzdura. Kapitał po 24m przy wpłatach miesięcznych = 2462 zł netto. Kapitał po 24m przy wpłatach rocznych = 2492 zł netto.

Łukasz|

Odpowiedz (1)

Avatar użytkownika KupFundusz.pl

Panie Łukaszu chcielibyśmy wyjaśnić, że dane przedstawione w tabeli są prawidłowe. Oczywiście można policzyć wyniki w niej przedstawione na dwa sposoby, przy wykorzystaniu renty z dołu bądź z góry, jednak różnice są nieznaczne. Chcemy podkreślić, że celem tekstu było pokazanie, że częstsza wpłata (tym częstsza kapitalizacja), skutkuje wyższą stopą zwrotu.

KupFundusz.pl|

Odpowiedz (0)

Od czego zacząć?

1 Czym jest fundusz inwestycyjny?
2 Czy Twoje pieniądze w funduszu są bezpieczne?

Polecamy

Blog Grzegorza Raupuka
Blog Rafała Bogusławskiego

Najczęściej czytane

Dziedziczenie pieniędzy zgromadzonych w funduszach inwestycyjnych
Opodatkowanie zysków z funduszy inwestycyjnych – jakie są zasady naliczania i wysokość daniny na rzecz państwa?
Czym się różni FIO od SFIO?
Towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) – czym są i jak działają?
Co oznacza ryzyko wg wskaźnika SRRI?
Porównywane fundusze0

Sesja wygaśnie za: