KupFundusz.pl
- W tym artykule:
- Co to jest portfel inwestycyjny?
- Co wchodzi w skład portfela inwestycyjnego?
- Poduszka bezpieczeństwa, czyli zabezpieczenie na wszelki wypadek
- Od czego zacząć tworzenie portfela?
- Dywersyfikacja - złota zasada każdego inwestora
- Systematyczność i emocje w inwestowaniu
- Jak stworzyć portfel na KupFundusz.pl
Co to jest portfel inwestycyjny?
Zbudowanie efektywnego, odpowiadającego naszym oczekiwaniom i potrzebom portfela inwestycyjnego nie jest prostą sprawą i wymaga trochę wysiłku. Warto jednak poświęcić na to czas, bo skutki decyzji inwestycyjnych będą nam towarzyszyć przez resztę życia.
Co wchodzi w skład portfela inwestycyjnego?
W skład portfela mogą wchodzić różne instrumenty finansowe:
- fundusze inwestycyjne,
- lokaty,
- akcje,
- obligacje,
- surowce,
- fundusze indeksowe,
- instrumenty pochodne.
Inwestor ma więc do wyboru szereg aktywów, w które może inwestować swoje oszczędności.
Kryteria doboru instrumentów do portfela
- Kryterium zysku i ryzyka
Najczęściej instrumenty finansowe dzielimy ze względu na poziom możliwego do uzyskania zysku (stopę zwrotu) oraz poziom ryzyka (wysokość i prawdopodobieństwo poniesienia strat).
Do instrumentów o wysokim stopniu ryzyka należą instrumenty pochodne i akcje (w tym fundusze akcyjne). Z reguły osiągają wyższy zysk, ale mogą też prowadzić do ogromnych strat.
Najbardziej bezpieczne to lokaty bankowe i obligacje Skarbu Państwa – zapewniają mniejszy, ale pewniejszy zysk i są odporne na zawirowania rynkowe.
- Kryterium płynności
Drugim kluczowym kryterium jest poziom płynności, czyli możliwość szybkiej i łatwej zamiany posiadanych aktywów na gotówkę.
O tym, czy dany instrument finansowy jest płynny, decyduje: łatwość sprzedaży, różnica między ceną nabycia i sprzedaży (im większa, tym niższa płynność oraz koszty przeprowadzania transakcji.
- Klasy aktywów o niskiej płynności to nieruchomości, dzieła sztuki, akcje i udziały w spółkach nienotowanych na giełdach.
- Do instrumentów o wysokiej płynności możemy zaliczyć waluty, akcje spółek giełdowych, obligacje Skarbu Państwa i jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych.
Poduszka bezpieczeństwa, czyli zabezpieczenie na wszelki wypadek
Nawet jeśli planujesz długoterminowe inwestowanie, w pierwszej kolejności część środków ulokuj we względnie bezpiecznych instrumentach o wysokiej płynności - to tzw. poduszka bezpieczeństwa.
Dzięki poduszce zabezpieczysz się na wypadek nieprzewidzianej sytuacji, w której nagle będziesz potrzebować gotówki. Pozostałą część portfela możesz inwestować w bardziej zróżnicowany sposób.
Więcej na ten temat przeczytasz tutaj:
Od czego zacząć tworzenie portfela inwestycyjnego?
Inwestorzy różnią się pod względem wieku, celu inwestycyjnego, sytuacji majątkowej, wiedzy o rynkach finansowych oraz poziomu ryzyka, jakie są w stanie zaakceptować. Jedni dążą do maksymalizacji zysku w danym okresie, inni do otrzymywania regularnych przychodów czy po prostu do ochrony początkowego kapitału.
Zanim zaczniesz inwestować, dowiedz się, jakim typem inwestora jesteś. Można to zrobić, wypełniając ankietę inwestycyjną, która jest pierwszym etapem budowania portfela i najlepszym drogowskazem jak zacząć inwestować.
Dzięki ankiecie inwestycyjnej określisz:
- jaki masz cel do osiągnięcia,
- poziom oczekiwanych zysków,
- poziom akceptowalnej straty (jak dużą stratę możesz zaakceptować),
- czas, na jaki zamierzasz zainwestować swoje środki finansowe (horyzont inwestycyjny).
Ankieta jest częścią kreatora portfela, który w prosty sposób pozwala stworzyć własny portfel inwestycyjny oparty o dostępne na platformie fundusze. Po wypełnieniu ankiety, każdy inwestor zostaje przypisany do jednego z 5 profili inwestycyjnych:
- konserwatywnego,
- ostrożnego,
- stabilnego,
- zrównoważonego,
- dynamicznego.
Profile inwestycyjne na KupFundusz.pl
Każdemu profilowi przyporządkowany jest zdywersyfikowany portfel modelowy - od najbezpieczniejszego skierowanego do osób dążących do ochrony początkowego kapitału do dynamicznego skierowanego do osób, które są nastawione na maksymalizację zysków i akceptują wysokie ryzyko utraty kapitału.
Portfel modelowy zawiera różne proporcje funduszy bezpiecznych (np. dłużnych) oraz bardziej ryzykownych, czyli funduszy akcyjnych. Różny będzie też minimalny zalecany horyzont inwestycji.
Zastanawiasz się co zrobić z pieniędzmi w związku z inflacją? Chcesz rozpocząć inwestowanie, ale nie wiesz jak się do tego zabrać? Wybierz “Portfel Funduszy na Start”!Załóż swój pierwszy portfel inwestycyjny
Dywersyfikacja - złota zasada każdego inwestora
W przypadku większości inwestycji nie ma pewności osiągnięcia określonej stopy zwrotu, a historyczne wyniki nie są gwarancją przyszłych rezultatów. Nie ma inwestowania bez ryzyka, ale można je minimalizować, dodając do portfela instrumenty różnego rodzaju.
Dlatego też bez względu na to, jaki jest Twój profil inwestora i czy inwestujesz wyłącznie w fundusze, czy także w inne aktywa, zadbaj o właściwą dywersyfikację ryzyka. Innymi słowy „nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku”. Nawet jeżeli nie masz doświadczenia w inwestowaniu, wybieraj zróżnicowane aktywa, bo masz wówczas większą szansę, że nawet jeśli jedne składowe inwestycji będą mieć niższą niż oczekiwana stopę zwrotu, inne to zrekompensują.
Więcej na ten temat przeczytasz tutaj:
Systematyczność i emocje w inwestowaniu
Inwestowanie to nie sprint, tylko maraton, należy więc lokować środki w różne fundusze stopniowo i systematycznie, bez względu na to, jak bardzo jesteśmy przekonani, że właśnie teraz jest najlepszy moment na wejście na rynek z dużym kapitałem. Z wyczuciem „górek” i „dołków” bowiem bardzo łatwo się pomylić.
Większość ludzi zaczyna interesować się akcjami wtedy, gdy znajomi się już zainteresowali. Tymczasem najlepszy czas na interesowanie się giełdą jest wtedy, gdy nikt inny się nią nie interesuje. Nie można bowiem kupić tego, co jest popularne i na tym dobrze zarobić. Warren Buffet, najbardziej znany inwestor świata
Regularne monitorowanie rynku i własnej inwestycji jest wskazane, ale codzienne sprawdzanie, ile się zarobiło, może spotęgować niekorzystne mechanizmy psychologiczne, które zaburzą trafność podejmowanych decyzji. Inwestorzy, którzy tak robią, mają tendencję do traktowania składników portfela jako jednorazowych decyzji, niezależnych od całości inwestycji. W efekcie mogą za szybko sprzedawać fundusze, których cena rośnie i za wolno kupować te, które się silnie przeceniły.
Mechanizmy te można ograniczyć, podejmując decyzje nie pod wpływem emocji wywoływanych zwyżkami lub stratami, które notują fundusze w portfelu, lecz trzymając się przyjętej wcześniej strategii.
Jak stworzyć portfel na KupFundusz.pl
Inwestując na KupFundusz.pl, możesz korzystać z szeregu nowatorskich narzędzi, które pomogą Ci zbudować "szyty na miarę" portfel inwestycyjny.
- W trakcie zakładania konta wypełnij ankietę inwestycyjną, na podstawie której przypiszemy Ci jeden z pięciu profili inwestora i wskażemy fundusze, które odpowiadają Twoim preferencjom.
- Korzystaj ze wskaźników, ocen i narzędzi do analizy funduszy i budowy portfela dostępnych na KupFundusz.pl.
- Sprawdź aktualny ranking najlepszych funduszy na KupFundusz.pl
- Jeśli zaczynasz swoją przygodę z inwestowaniem, wybierz prosty portfel na start.
- Pamiętaj na KupFundusz.pl nie pobieramy opłat dystrybucyjnych
