Dorota Pietrzak
- W tym artykule:
- 1. Brak określonego celu inwestycyjnego
- 2. Nieznana tolerancja na ryzyko
- 3. Odkładanie decyzji o rozpoczęciu inwestowania na później
- 4. Nadmierna koncentracja na wyniku inwestycyjnym
- 5. Kosztowny brak dywersyfikacji
- 6. Inwestowanie pod wpływem emocji
- 7. Nadmierne oczekiwania, co do przyszłych zysków
- 8. Łapanie "górek" i "dołków", czyli próba przewidzenia rynku
- 9. Niechęć do ponoszenia straty
- 10. Ignorowanie opłat i prowizji
Popełnianie błędów jest nieodłączną częścią procesu inwestowania i dotyczy każdej grupy inwestorów. Ich poznanie pozwoli Ci lepiej zrozumieć rynkowe mechanizmy i pomoże unikać pułapek, które nie pozwalają zarabiać.
1. Brak określonego celu inwestycyjnego
Przed rozpoczęciem inwestowania należy określić swój cel inwestycyjny - czy odkładamy kapitał z zamiarem jego pomnożenia, uzyskania dochodu, czy może ochrony już zgromadzonych środków?
Od ustalonego przez nas celu zależy bowiem wiele kluczowych czynników, np.:
- czas inwestycji,
- kwota jednorazowej wpłaty,
- wysokość regularnych wpłat,
- rodzaje funduszy, które powinniśmy wybrać (akcji, obligacji, surowców, itp.).
Przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych warto pamiętać o następującej zasadzie: im krótszy jest czas, na który planujemy lokować oszczędności, tym mniej ryzykowne powinny być nasze inwestycje. W przeciwnym razie mamy duże szanse, aby w krótkim czasie zakończyć przygodę inwestycyjną z dużymi stratami.
2. Nieznana tolerancja na ryzyko
Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Dlatego przed rozpoczęciem inwestowania należy poznać swój indywidualny profil ryzyka.
Jeśli jesteśmy skłonni do podejmowania wysokiego ryzyka, możemy wybrać agresywne produkty, np. fundusze akcji. Akceptując możliwość poniesienia okresowych strat, dajemy sobie szansę na wyższy zysk w długim okresie.
Należy jednak pamiętać, że im większy potencjał zysku ma dana inwestycja, tym większym ryzykiem jest obarczona.
Dlatego, jeśli cechuje nas niska tolerancja na straty, to w trosce o swój spokojny sen powinniśmy skupić uwagę na funduszach mających na celu ochronę kapitału, np. funduszach obligacji. Takie produkty przynoszą skromny, ale bardziej pewny zysk.
Więcej na ten temat przeczytasz tutaj:
3. Odkładanie decyzji o rozpoczęciu inwestowania na później
Inwestorzy bardzo często przywiązują zbyt dużą wagę do bieżącej sytuacji na rynku i przez to, w oczekiwaniu na lepszy moment, odwlekają w czasie decyzję o rozpoczęciu inwestowania. Tymczasem, jak się okazuje, zwłaszcza przy regularnych wpłatach takie działanie jest bezcelowe.
Moment rozpoczęcia inwestycji w średnim i długim terminie nie ma wpływu na realizowaną średnioroczną stopę zwrotu. Za to zwlekanie z decyzją skutkuje mniejszym potencjałem oszczędnościowym - odkładając w czasie decyzję, nie inwestujemy w ogóle, czyli w konsekwencji tracimy.
Więcej na ten temat przeczytasz tutaj:
4. Nadmierna koncentracja na wyniku inwestycyjnym
Poczatkujący inwestorzy często zapominają, że wyniki osiągnięte w przeszłości nie dają gwarancji ich powtórzenia w przyszłości.
Warto więc sprawdzić, jak fundusz zachowywał się wcześniej, jakie osiągał wyniki w różnych okresach (rocznych, półrocznych czy kwartalnych) oraz ocenić ich powtarzalność. W ten sposób możemy stwierdzić, czy dobry wynik funduszu nie był przypadkiem spowodowany jednorazowym wydarzeniem.
Jeśli nie masz czasu lub doświadczenia, żeby analizować fundusze osiągające ponadprzeciętne i powtarzalne w długim terminie wyniki, sprawdź jak oceniają je eksperci. Rankingi i ratingi nadawane funduszom to doskonałe wskazówki ułatwiające wybór najlepszych rozwiązań.
Możesz zacząć inwestować już od 50 zł.Najlepszy moment na inwestycję w przyszłość, to dzisiaj. Nie zwlekaj!
5. Kosztowny brak dywersyfikacji
Budując swój portfel inwestycyjny, nie powinniśmy być skazani na jedną klasę aktywów czy rodzaj funduszu. Należy postawić na dywersyfikację portfela inwestycyjnego.
Dywersyfikacja portfela może wprawdzie ograniczyć możliwości uzyskania ponadprzeciętnych stóp zwrotu, ale za to skutecznie ograniczy ryzyko zmienności i ochroni portfel przed dużymi stratami.
Z drugiej jednak strony należy pamiętać, żeby Twoja inwestycja nie była za bardzo rozproszona. Zbyt dużo funduszy w portfelu utrudni jego monitorowanie.
Więcej na ten temat przeczytasz tutaj:
6. Inwestowanie pod wpływem emocji
Przy podejmowaniu decyzji o wejściu lub wyjściu z inwestycji nie powinniśmy kierować się emocjami. Są one zazwyczaj kiepskim doradcą.
Chęć szybkiego zysku skłania inwestorów do tego, by jednorazowo zainwestować większą kwotę, najczęściej tuż po dynamicznych wzrostach. Z drugiej strony zniechęcenie do inwestowania po spadkach kusi, by sprzedać posiadane aktywa, zanim poniesiemy jeszcze większe straty.
Aby uchronić się przed podejmowaniem decyzji pod wpływem chwili, powinniśmy ustalić własne zasady postępowania i co najważniejsze – trzymać się ich.
- Warto prowadzić dziennik transakcji i analizować swoje przeszłe inwestycje, zwłaszcza te stratne. Zdziwimy się, jak często podejmujemy pod wpływem impulsu decyzje niezgodnie z planem.
- Warto wybierać produkty finansowe, które znamy i rozumiemy. To właśnie wiedza na temat rynków i instrumentów finansowych ma kluczowe znaczenie przy podejmowaniu świadomych decyzji.
- Dobrym sposobem może okazać się odpowiednie ograniczenie dostępu do zainwestowanych środków. W ten sposób możemy uchronić się przez wypłaceniem kapitału w "dołku" oraz kupnem instrumentów na "górce", czyli po najwyższych cenach.
7. Nadmierne oczekiwania, co do przyszłych zysków
Wybierając fundusze, często mamy nierealne oczekiwania dotyczące możliwych do osiągnięcia zysków. Przykładowo, kiedy inwestujemy w bezpieczny fundusz dłużny, nie możemy oczekiwać dwucyfrowych stóp zwrotu w długim terminie. Z kolei wybierając fundusz akcji musimy się liczyć z możliwością straty w krótkim terminie.
Tak naprawdę nigdy nie jesteśmy w stanie przewidzieć, jaka dokładnie będzie stopa zwrotu z inwestycji, bo wpływ na nią ma wiele czynników, w tym: gospodarczych, ekonomicznych czy nawet politycznych.
Dlatego każdy inwestor powinien opierać swoje oczekiwania i oceniać krótkookresowe zmiany rynkowe na podstawie historycznych, średnich stóp zwrotu dla danego rynku. Pozwoli to realnie i z dystansem spojrzeć na okresy nieproporcjonalnie wysokich zysków i strat z inwestycji.
8. Łapanie "górek" i "dołków", czyli próba przewidzenia rynku
Kupowanie na "dołku" – czyli wtedy, gdy ceny są najniższe i sprzedawanie na "górce" – czyli w momencie, kiedy ceny są najwyższe, to marzenie wielu inwestorów, zwłaszcza tych lokujących kapitał na rynkach akcji. Teoretycznie jest to możliwe, ale w praktyce zdarza się niezwykle rzadko. Przewidzenie momentu zmiany trendu jest bardzo trudne i zazwyczaj kończy się niepowodzeniem.
Najlepiej więc skupić się na odpowiednim wyborze funduszu, zgodnego z wcześniej ustalonym celem i rozłożyć wpłaty na kilka miesięcy czy nawet rok. Pozwoli to zminimalizować ryzyko zakupu jednostek funduszu po najwyższej cenie, a ewentualne spadki będą okazją do zakupu tanich jednostek.
Więcej na ten temat przeczytasz tutaj:
9. Niechęć do ponoszenia straty
Oznacza to, że bardziej zaboli nas 10-proc. strata, niż ucieszy 10-proc. zysk. Takie podejście może utrudniać podejmowanie racjonalnych decyzji inwestycyjnych, na przykład zniechęcić do inwestowania w fundusze akcji, pomimo sprzyjającego otoczenia rynkowego.
Należy pamiętać, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, nawet taka, która polega na utrzymywaniu pieniędzy na nieoprocentowanych lub niskooprocentowanych rachunkach w banku. Obawa przed utratą kapitału również naraża nas na straty, związane chociażby z niszczącym wpływem inflacji na nasze oszczędności.
Inwestując na KupFundusz.pl nie płacisz opłat dystrybucyjnych. Zawsze!😊 Dzięki temu możesz zarabiać więcej na swojej inwestycji.Zero prowizji przy inwestowaniu w fundusze
10. Ignorowanie opłat i prowizji
Często wybierając fundusz nie mamy czasu lub cierpliwości, aby przeanalizować jego prospekt informacyjny i tabelę opłat. Tymczasem wysokie opłaty za zarządzanie lub prowizje dystrybucyjne mogą istotnie obniżyć wypracowane zyski.
Warto więc przed podjęciem decyzji dowiedzieć się jak najwięcej o tym, w co inwestujemy. Istotna jest przede wszystkim wysokość ponoszonych opłat, gdyż mogą one mieć duży wpływ na stopę zwrotu z Twojej inwestycji.
